Ein Online-Depot ist ein Konto zur Verwahrung und zum Handel von Wertpapieren wie Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen. Beim Vergleich der Anbieter kommt es vor allem auf Kosten und Gebühren, Handelsmöglichkeiten, Handhabung, Regulierung und Kundensupport an. Bei BaFin-regulierten Anbietern gelten Wertpapiere als geschütztes Sondervermögen.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Online-Depotvergleich: finden Sie mit dem Vergleichsrechner die besten Depot-Anbieter in Deutschland.
- Worauf es ankommt: Kosten und Gebühren, Handelsmöglichkeiten, Handhabung, Regulierung und Kundensupport.
- Eröffnung in 4 Schritten: Registrierung, Identität bestätigen, Einrichtung und Einzahlung.
- Anlagemöglichkeiten: Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Sparpläne, Krypto, Rohstoffe und mehr.
- Sicherheit: bei BaFin-regulierten Anbietern sind Wertpapiere Sondervermögen, Guthaben meist bis 100.000 € gesichert.
Vergleich Online-Depot Deutschland
Begriffserklärungen des Vergleichsrechners
- Ordervolumen: Hier solltest du dein durchschnittliches Ordervolumen angeben. Das Ordervolumen bezieht sich auf die Höhe einer Transaktion, die Sie als Anleger an der Börse tätigen.
- Orders pro Jahr: Das ist die Anzahl der Wertpapier-Transaktionen (Käufe und Verkäufe), die in einem Jahr im Depot getätigt werden.
- Durchschnittliches Depotvolumen: Das durchschnittliche Depotvolumen beschreibt den durchschnittlichen Gesamtwert aller Wertpapiere, die sich in einem Depot befinden.
Risiken von Investments
Investieren birgt Risiken. Die Wertentwicklung von Anlagen unterliegt Schwankungen. Anleger können Teile oder ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Vergangene Performance ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Wichtiger Hinweis: Unser Angebot dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung dar. Alle Anlageentscheidungen treffen Sie eigenverantwortlich. Wir übernehmen keine Haftung für Verluste, die aus der Nutzung unserer Inhalte entstehen.
Holen Sie sich Rat: Bevor Sie investieren, sollten Sie unabhängig beraten werden und die für Sie passenden Anlageprodukte sorgfältig auswählen.
Affiliate-Hinweis: Wir kooperieren mit verschiedenen Partnern, um Ihnen Vergleich- bzw. Angebotsmöglichkeiten anbieten zu können. Über spezielle Links (Affiliate-Links) auf unserer Seite können Sie deren Angebote nutzen. Wenn Sie dies tun, erhalten wir unter Umständen eine Provision. Für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
Tipps: Depot-Anbieter richtig vergleichen
Beim Vergleich von Depotanbietern sollten Sie unbedingt folgende Punkte beachten, um den für Sie passenden Anbieter zu finden:
1. Kosten und Gebühren
Beachten Sie die Kosten und Gebühren, welche bei den einzelnen Anbietern anfallen. Auch versteckte Kosten wie Börsenplatzgebühren, Kosten für Dividendenzahlungen oder Gebühren für Währungsumrechnungen sollten Sie überprüfen.
Depotführungsgebühren
Prüfen Sie, ob der Anbieter eine Gebühr für die Depotführung verlangt oder ob diese kostenlos ist. Viele Anbieter bieten kostenlose Depots an, allerdings oft nur unter bestimmten Bedingungen, wie regelmäßigen Transaktionen oder einem Mindestvolumen.
Ordergebühren
Achten Sie darauf, wie hoch die Kosten pro Transaktion (Kauf/Verkauf von Wertpapieren) sind. Diese können entweder pauschal, volumenabhängig oder als Kombination aus beidem berechnet werden. Wenn Sie häufiger handeln, sind günstige Ordergebühren besonders wichtig.
Kosten für Sparpläne
Wenn Sie regelmäßig in ETFs oder Fonds investieren möchten, sollten Sie sich informieren, ob und welche Gebühren für Sparpläne anfallen. Viele Anbieter bieten kostenlose oder sehr günstige Sparpläne an.
2. Handel Möglichkeiten
Nicht jeder Depotanbieter bietet Zugriff auf alle Märkte oder Produktklassen. Überlegen Sie im Voraus, welche Wertpapiere Sie handeln möchten und ob der Anbieter Ihre Bedürfnisse abdecken kann.
Börsenplätze
Stellen Sie sicher, dass der Anbieter Zugang zu den Börsen hat, die Sie nutzen möchten. Wenn Sie auch international handeln wollen, prüfen Sie, ob der Broker Zugang zu ausländischen Börsen bietet.
Produktangebot
Überlegen Sie, welche Produkte Sie handeln möchten (z. B. Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivate). Nicht jeder Anbieter hat das gleiche Angebot, insbesondere bei exotischen Wertpapieren.
Sparpläne
Wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen möchten, sollten Sie prüfen, ob der Broker Sparpläne für ETFs, Aktien oder Fonds anbietet und welche Auswahl verfügbar ist.
3. Handhabung
Eine einfach zu bedienende Plattform ist besonders wichtig, damit Sie Ihre Anlagen effizient verwalten können. Prüfen Sie, ob die Handelsumgebung Ihren Anforderungen entspricht und alle notwendigen Funktionen bietet.
Plattform & App
Testen Sie die Handelsplattform oder App des Brokers (oft gibt es Demoversionen). Die Bedienung sollte intuitiv sein und alle wichtigen Funktionen bieten.
Analyse-Tools
Wenn Sie Wert auf Marktanalysen, Charting-Tools oder Nachrichten legen, wählen Sie einen Anbieter, der diese Tools kostenlos oder zu einem fairen Preis bereitstellt.
Schnelligkeit
Gerade für aktive Trader ist eine schnelle und stabile Plattform entscheidend. Informieren Sie sich über die Erfahrungen anderer Nutzer.
4. Regulierung
Die Sicherheit Ihrer Einlagen und die Seriosität des Anbieters sollten oberste Priorität haben. Achten Sie darauf, dass der Broker von einer renommierten Behörde reguliert wird und ausreichende Schutzmaßnahmen bietet.
Regulierungsbehörde
Stellen Sie sicher, dass der Anbieter von einer vertrauenswürdigen Behörde wie der BaFin (Deutschland) reguliert wird.
Einlagensicherung
Achten Sie darauf, dass Ihre Einlagen und Wertpapiere durch eine Einlagensicherung oder andere Schutzmechanismen abgesichert sind.
5. Kundensupport
Ein zuverlässiger Kundenservice kann im Ernstfall entscheidend sein. Überlegen Sie, wie wichtig Ihnen persönliche Betreuung ist und ob der Anbieter in diesem Bereich überzeugt.
Erreichbarkeit
Überprüfen Sie, ob der Anbieter einen gut erreichbaren Kundenservice per Telefon, E-Mail oder Chat bietet. Gerade bei Problemen oder Fragen ist ein schneller Support wichtig.
Sprache
chten Sie darauf, dass der Kundenservice in Ihrer bevorzugten Sprache verfügbar ist, insbesondere bei internationalen Anbietern.
Online-Depot Anbieter vergleichen
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Wie eröffnet man ein Online-Depot?
Die Eröffnung eines Online-Depots erfolgt heutzutage meist unkompliziert online. Zwar können Details und Anforderungen je nach Anbieter variieren, doch der Ablauf folgt in der Regel diesen vier Grundschritten:
Registrierung
Zunächst registrieren Sie sich auf der Website oder in der App des gewählten Anbieters.
Dabei geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse und Kontaktdaten ein. Manche Anbieter bieten verschiedene Depotmodelle an (z. B. für Einsteiger, Vieltrader oder Sparpläne), aus denen Sie das passende wählen.
Identität bestätigen
Nach der Registrierung müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Das erfolgt in der Regel über ein Video-Ident-Verfahren (per Videoanruf mit einem Ausweisdokument) oder das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale.
Dies ist eine gesetzliche Vorgabe zur Einhaltung von Sicherheits- und Anti-Geldwäsche-Richtlinien.
Einrichtung
Sobald Ihre Identität geprüft wurde, wird das Depot eingerichtet.
Sie müssen ein Referenzkonto angeben, das für Ein- und Auszahlungen genutzt wird. Dies kann entweder Ihr bestehendes Girokonto oder ein neues Konto beim gleichen Anbieter sein.
Einzahlung
Nach der erfolgreichen Eröffnung können Sie Ihr Depot nutzen. Überweisen Sie eine erste Einzahlung auf das Verrechnungskonto, das mit dem Depot verknüpft ist.
Anschließend können Sie Wertpapiere kaufen, Sparpläne einrichten oder andere Anlageentscheidungen treffen.
Anlagemöglichkeiten in Deutschland
In Deutschland bieten Depots eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, die von klassischen bis hin zu innovativen Anlageformen reichen. Welche Produkte Ihnen konkret zur Verfügung stehen, hängt vom Anbieter und dessen Angebot ab.
Aktien
Aktien sind Unternehmensanteile, die an Börsen gehandelt werden.
Eigenschaften: Mit Aktien können Sie von Kursgewinnen und Dividenden profitieren. Sie bieten langfristig hohe Renditechancen, aber auch ein höheres Risiko.
Einsatz: Ideal für Anleger, die direkt von der Entwicklung einzelner Unternehmen profitieren möchten.
ETFs
Exchange Traded Funds sind börsengehandelte Fonds, die die Entwicklung eines Index (z. B. DAX, S&P 500) nachbilden.
Eigenschaften: Sie sind kostengünstig, breit diversifiziert und einfach handelbar.
Einsatz: Besonders geeignet für langfristigen Vermögensaufbau, z. B. durch Sparpläne.
Fonds
Fonds bündeln das Geld vieler Anleger und investieren es in eine Vielzahl von Vermögenswerten.
Aktiv gemanagte Fonds: Ein Fondsmanager entscheidet aktiv über die Zusammensetzung des Portfolios.
Indexfonds: Ähnlich wie ETFs, aber oft nicht börsengehandelt.
Einsatz: Für Anleger, die von professionellem Management profitieren möchten oder eine breitere Diversifikation suchen.
Anleihen
Anleihen sind Schuldverschreibungen, mit denen Unternehmen oder Staaten Kapital aufnehmen.
Eigenschaften: Sie bieten regelmäßige Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kapitals am Laufzeitende, sind aber weniger renditestark als Aktien.
Einsatz: Für konservative Anleger, die Sicherheit und stabile Erträge suchen.
Sparpläne
Viele Anbieter ermöglichen das regelmäßige Investieren in ETFs, Fonds oder Aktien über Sparpläne.
Eigenschaften: Ideal für den langfristigen Vermögensaufbau durch monatliche Einzahlungen.
Einsatz: Für Anleger, die mit kleinen Beträgen kontinuierlich investieren möchten.
-> Sie möchten monatlich einen bestimmten Betrag anlegen? Dann sehen Sie sich gerne unseren Beitrag zum Thema monatlich Geld investieren an.
Alternative Investments
Einige Anbieter bieten Zugang zu alternativen Investments wie Private Equity, Crowdinvesting oder nachhaltigen Anlagen.
Eigenschaften: Oft weniger liquide, dafür diversifizierend und mit speziellem Fokus (z. B. Startups, erneuerbare Energien).
Einsatz: Für erfahrene Anleger, die ihr Portfolio breiter aufstellen möchten.
Zertifikate & Optionsscheine
Diese Produkte gehören zu den Derivaten und basieren auf der Kursentwicklung von Basiswerten (z. B. Aktien, Indizes).
Zertifikate: Strukturiert, um bestimmte Szenarien abzubilden (z. B. Hebel, Kapitalschutz).
Optionsscheine: Bieten das Recht, einen Basiswert zu einem bestimmten Preis zu kaufen oder zu verkaufen.
Einsatz: Für erfahrene Anleger, die auf bestimmte Marktentwicklungen spekulieren wollen.
Kryptowährungen
Einige Depotanbieter erlauben den Handel mit Bitcoin, Ethereum und anderen Kryptowährungen oder bieten ETFs und Zertifikate darauf an.
Eigenschaften: Sehr volatil, mit hohem Renditepotenzial und hohem Risiko.
Einsatz: Für risikobereite Anleger, die an der Entwicklung digitaler Währungen partizipieren möchten.
CFDs
Contracts for Difference sind Hebelprodukte, mit denen Sie auf die Kursentwicklung von Basiswerten spekulieren können, ohne sie zu besitzen.
Eigenschaften: Sehr spekulativ, ermöglicht sowohl auf steigende als auch fallende Kurse zu setzen.
Einsatz: Für erfahrene Trader, die kurzfristige Marktbewegungen ausnutzen möchten.
REITs
Real Estate Investment Trusts sind börsengehandelte Immobiliengesellschaften, die in Immobilien investieren und Erträge aus Mieten oder Verkäufen ausschütten.
Eigenschaften: Bieten eine Mischung aus Immobilieninvestment und Börsenliquidität.
Einsatz: Für Anleger, die indirekt in Immobilien investieren möchten.
Rohstoffe
Mit einem Depot können Sie in Rohstoffe wie Gold, Silber, Öl oder Agrarprodukte investieren, meist indirekt über ETFs, Fonds oder Zertifikate.
Eigenschaften: Rohstoffe dienen als Inflationsschutz und zur Diversifikation.
Einsatz: Für Anleger, die von Preisentwicklungen bei Rohstoffen profitieren möchten.
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Lernen Sie in unserem Beitrag verschiedene Investmentoptionen, Strategien, Plattformen & vertrauenswürdige Anbieter in Deutschland kennen
Häufige Fragen zu Online-Depots
Was ist ein Online-Depot?
Ein Online-Depot ist ein digital verwaltetes Konto, über das Sie Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Fonds kaufen, verkaufen und verwahren können. Es wird von Banken oder spezialisierten Brokern angeboten und ermöglicht Ihnen den Handel über eine App oder Plattform.
Welche Kosten fallen bei einem Depot an?
Die häufigsten Kosten sind:
- Depotführungsgebühren (oft kostenlos bei vielen Anbietern)
- Ordergebühren (Transaktionskosten für Käufe und Verkäufe)
- Börsenplatzgebühren und Währungsumrechnungsgebühren bei internationalen Trades
- Kosten für Sparpläne (meist 0-1,5 % der Sparrate).
Prüfen Sie auch auf versteckte Gebühren wie Dividendenabwicklungsgebühren.
Wie finde ich den besten Depotanbieter?
Der beste Anbieter hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Vergleichen Sie Faktoren wie:
- Kostenstruktur (Ordergebühren, Depotführung, Sparplankosten)
- Handelsangebot (Aktien, ETFs, Fonds, internationale Märkte)
- Benutzerfreundlichkeit der Plattform/App
- Serviceleistungen und Zusatzfeatures wie Sparpläne oder Analyse-Tools.
Was ist ein Sparplan, und wie funktioniert er?
Ein Sparplan ermöglicht Ihnen, regelmäßig einen festen Betrag in Aktien, ETFs oder Fonds zu investieren. Sie legen die Sparrate (z. B. 50 € monatlich) fest, und der Betrag wird automatisch von Ihrem Konto abgebucht und angelegt. Sparpläne sind ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
Was ist der Unterschied zwischen einem Broker und einer Bank?
- Broker: Spezialisiert auf den Wertpapierhandel, oft mit niedrigeren Kosten und breiterem Angebot.
- Bank: Bietet neben dem Depot weitere Bankdienstleistungen (z. B. Girokonto). Depotgebühren sind hier häufig höher.
Ist ein Online-Depot sicher?
Ja, wenn der Anbieter von einer renommierten Aufsichtsbehörde (z. B. BaFin in Deutschland) reguliert wird. Wertpapiere sind Sondervermögen und bleiben im Insolvenzfall des Anbieters geschützt. Einlagensicherungen schützen meist Guthaben bis zu 100.000 €.
Kann ich mein Depot zu einem anderen Anbieter übertragen?
Ja, der Depotwechsel ist möglich und in der Regel kostenlos. Die meisten Anbieter unterstützen Sie beim Übertrag Ihrer Wertpapiere. Beachten Sie jedoch, dass bei Verkäufen oder bei ausländischen Depots Gebühren anfallen können.
Welche Vorteile hat ein Online-Depot gegenüber einem klassischen Bankdepot?
Online-Depots bieten oft:
- Geringere Gebühren (keine Depotführungsgebühr, günstigere Orders)
- Moderne und intuitive Plattformen oder Apps
- Breiteres Angebot an Handelsmöglichkeiten
- Schnelle Kontoeröffnung und flexibler Zugang von überall.
Kann ich als Anfänger mit einem Online-Depot investieren?
Ja, Online-Depots eignen sich hervorragend für Einsteiger, da viele Anbieter benutzerfreundlich sind und Produkte wie ETFs und Sparpläne anbieten, die einfach zu verwalten sind. Wählen Sie einen Broker mit verständlichen Gebühren und Zugang zu Schulungsmaterialien oder Webinaren, um sich besser einzufinden.
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Häufige Fragen
Worauf sollte man beim Vergleich von Online-Depots achten?
Wichtige Kriterien sind die Kosten und Gebühren, etwa Depotführungs-, Order- und Sparplangebühren, sowie mögliche versteckte Kosten wie Börsenplatz- oder Währungsumrechnungsgebühren. Daneben spielen die verfügbaren Handelsplätze und Produktklassen, die Bedienbarkeit, die Regulierung und der Kundensupport eine Rolle. Welcher Anbieter passt, hängt vom eigenen Anlageverhalten ab.
Wie eröffnet man ein Online-Depot?
Die Eröffnung erfolgt in der Regel in vier Schritten: Registrierung beim Anbieter, Bestätigung der Identität, Einrichtung des Depots und Einzahlung von Kapital. Die Identitätsprüfung erfolgt meist per Video- oder Postident-Verfahren. Nach Abschluss kann mit dem Handel von Wertpapieren begonnen werden.
Welche Anlagemöglichkeiten gibt es in einem Depot?
Über ein Depot lassen sich je nach Anbieter verschiedene Wertpapiere handeln, darunter Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und Sparpläne. Manche Anbieter ermöglichen zusätzlich den Handel mit Rohstoffen, Derivaten oder Kryptowerten. Nicht jeder Anbieter deckt alle Produktklassen ab, weshalb das Produktangebot vor der Wahl geprüft werden sollte.
Wie sicher ist das Geld in einem Online-Depot?
Bei in Deutschland regulierten, BaFin-beaufsichtigten Anbietern gelten die verwahrten Wertpapiere als Sondervermögen und bleiben bei einer Insolvenz des Anbieters geschützt. Nicht investierte Guthaben sind in der Regel über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. Das Marktrisiko der Anlagen selbst bleibt davon unberührt.
Welche Risiken bestehen beim Investieren über ein Depot?
Investieren ist grundsätzlich mit Risiken verbunden. Die Wertentwicklung von Anlagen schwankt, und Anleger können Teile ihres Kapitals oder den gesamten investierten Betrag verlieren. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Vor einer Anlageentscheidung kann eine unabhängige Beratung sinnvoll sein.
