Geld leihen – Ganz einfach
Diese Möglichkeiten haben Sie |2024| in Deutschland
Sie benötigen Geld? In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie haben um sich in Deutschland einfach & leicht Geld zu leihen.
Einführung
- Es gibt verschiedene Wege, wie Sie sich in Deutschland Geld leihen können – abhängig davon, wofür Sie es benötigen, wie hoch der gewünschte Betrag ist und wie Sie die Rückzahlung gestalten möchten.
- Grundsätzlich haben Sie die Möglichkeit, Geld von Banken, Privatpersonen oder über Online-Anbieter, wie zum Beispiel P2P-Plattformen, zu leihen.
- Wenn Sie Geld von Banken oder anderen Unternehmen leihen, fallen in der Regel Gebühren und Zinsen für den Service an.
- Die Einschätzung, ob Sie dazu in der Lage sind, basiert in der Regel auf Ihrem Einkommen und Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten, einschließlich der Prüfung, ob negative Schufa-Einträge vorliegen.
- Sollten Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, ist es dennoch bei einigen Anbietern möglich, sich Geld zu leihen.
Bei wem können Sie Geld leihen?
Sie haben unterschiedliche Möglichkeiten, von wem Sie sich in Deutschland Geld ausleihen können.
1. Kreditinstitute & Banken
Banken vergeben Kredite und erheben dabei Zinsen und Gebühren als Gegenleistung für ihren Service. Zudem legen sie Anforderungen hinsichtlich der Bonität und Besicherung eines Kredits fest.
2. Privatpersonen (Bekannte & Unbekannte)
Es ist üblich, sich bei Freunden und Familienmitgliedern Geld zu leihen, da dies eine einfache und schnelle Möglichkeit ist, an Geld zu gelangen. In den meisten Fällen fallen dabei keine Gebühren an und es werden auch keine Sicherheiten verlangt.
3. Arbeitgeber
Manche Arbeitgeber bieten ihren Angestellten auch Kredite als Gehaltsvorschuss oder als Darlehen an. Kleine Beträgen sind meist zinsfrei, während für große Summen Zinsen anfallen können.
4. Peer-to-Peer Plattformen
Mithilfe von Peer-to-Peer-Plattformen können Sie Kredite von anderen Privatpersonen aufnehmen. Ähnlich wie bei Banken werden dabei Gebühren und Zinsen verrechnet.
Ganz einfach Geld leihen
Finden Sie die passende Finanzierung für Ihre Anforderungen
Der Verwendungszweck
Je nachdem, wofür Sie das Geld benötigen und wie Ihre Bonitätsstufe ist, eignen sich unterschiedliche Kreditmöglichkeiten für Sie.
Immobilie finanzieren
Wohnungskauf, Grundstückskauf, Hausbau, Hauskauf, Sanierung, Umbau...
Potenzielle Geldgeber
- Banken
- Freunde
- Verwandte
Leihmöglichkeiten:
- Immobilienkredit
- Baukredit
- Grundstückskredit
- Fixzinskredit
- Variabel verzinster Kredit
- Annuitätendarlehen
- Tilgungsdarlehen
- Bauspardarlehen
- Endfälliger Kredit
Was Sie beachten sollten:
Auch wenn Sie sich von Freunden oder Familienmitgliedern eine größere Summe leihen, ist es wichtig, einen Kreditvertrag aufzusetzen und darin die Bedingungen klar zu definieren.
Wenn Sie einen Immobilienkredit bei einer Bank aufnehmen möchten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Unter 1.500 € Geld leihen
Für Reparaturen, medizinische Behandlungen, schneller Kapitalbedarf, Rechnungsbegleichung...
Potenzielle Geldgeber
- Online-Portale
- Freunde
- Verwandte
- Arbeitgeber
- Kreditkarten
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Kredit vom Arbeitgeber
- Cashper-Kredit
- Ferratum-Kredit
- Vexcash-Kredit
- Mywage-Kredit
- Kreditkarte (Zinsfreier Kredit)
Was Sie beachten sollten:
Kredite mit geringen Summen werden oft als Minikredite bezeichnet und müssen normalerweise innerhalb von ca. 2 Monaten zurückgezahlt werden.
Beachten Sie, dass die Gebühren für Minikredite hoch sein können. Aus diesem Grund sollten Sie diese Kreditform nur in Ausnahmefällen nutzen.
Geld leihen zwischen 1.500 € - 75.000 €
Für Möbel, Einrichtung, Elektronik, Ausbildungen, medizinische Behandlungen, Kaution, Maklerprovision...
Potenzielle Geldgeber
- Banken
- Online-Portale
- Freunde
- Verwandte
- Arbeitgeber
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Kredit vom Arbeitgeber
- Konsum- bzw. Ratenkredit
Was Sie beachten sollten:
Wenn Sie einen Kredit zwischen 1.500 € - 75.000 € zu einem der genannten Zwecke bei einer Bank aufnehmen, dann sollten Sie einige Regelungen beachten. Die meisten Banken in Deutschland vergeben diese Kredite beispielsweise nur für eine Laufzeit von max. 10 Jahren. Zudem müssen Sie für die Kreditaufnahme volljährig sein.
Auto finanzieren
Kauf eines Autos oder eines KFZ
Potenzielle Geldgeber
- Banken & Leasing Gesellschaften
- Freunde
- Verwandte
- Arbeitgeber
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Kredit vom Arbeitgeber
- Konsum- bzw. Ratenkredit
- Autokredit
- Leasing
Was Sie beachten sollten:
Beim Leihen von Geld für einen Autokauf sollten Sie sich bewusst sein, dass im Falle eines Unfalls das Auto beschädigt werden kann, während die Schulden weiterhin bestehen bleiben.
Wenn Sie nicht ausreichend versichert sind, können Sie auf den Schulden sitzen bleiben. Außerdem verliert ein Auto schnell an Wert.
Umschuldungen
Baufinanzierungen, Wohnkredite, Konsumkredite, Kredite zusammenfassen...
Potenzielle Geldgeber
- Banken
- Freunde
- Verwandte
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Umschuldungskredite
- Konsum- bzw. Ratenkredit
Was Sie beachten sollten:
Bei einer Umschuldung über eine Bank fallen normalerweise Gebühren und Nebenkosten an, die die Umschuldungssumme erhöhen. Ob sich eine Umschuldung lohnt, kann aber durch einen Umschuldungsvergleich ermittelt werden.
Geld leihen für den Urlaub
Für eine Fernreisen, Bildungsreisen, Wochenendtrips...
Potenzielle Geldgeber
- Online-Portale
- Banken
- Freunde
- Verwandte
- Kreditrate
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Kredit vom Arbeitgeber
- Cashper-Kredit
- Ferratum-Kredit
- Vexcash-Kredit
- Mywage-Kredit
- Kreditkarte (Zinsfreier Kredit)
Was Sie beachten sollten:
Es ist möglich, sich Geld zu leihen, um einen Urlaub zu finanzieren. Allerdings sehen Banken es nicht gerne, wenn ein Kredit für eine Freizeitreise an einen Ort wie den Ballermann aufgenommen wird.
Experten empfehlen daher, Urlaubskredite nur für größere Reisen zu nutzen.
Geld leihen mit Schufa-Eintrag
Reparaturen, medizinische Behandlungen, schneller Kapitalbedarf, Rechnunsgbegleichung...
Potenzielle Geldgeber
- Online-Portale
- Freunde
- Verwandte
- Arbeitgeber
Leihmöglichkeiten:
- Privatkredit von Freunden / Verwandten
- Kredit vom Arbeitgeber
- Cashper-Kredit
- Ferratum-Kredit
- Vexcash-Kredit
- Mywage-Kredit
- Bon-Kredit
- Auxmoney-Kredite
Was Sie beachten sollten:
Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben und Geld leihen möchten, ist das leider nicht ganz so einfach. Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Sie trotzdem an einen Kredit kommen können. Beispielsweise bieten Minikredit-Anbieter (für Kreditsummen unter 1.500 €) teilweise Angebote an.
Sie können aber auch versuchen Ihre Kreditwürdigkeit mit verschiedenen Maßnahmen mittelfristig zu verbessern. #
Was Sie beim Geld leihen beachten sollten
Nur mit Vertrag
Es ist ratsam, unabhängig davon, wo Sie sich Geld leihen, immer einen Kreditvertrag abzuschließen – auch zwischen Freunden und Verwandten. In diesem Vertrag werden die geliehene Summe, die Rückzahlungsbedingungen und die geltenden Konditionen festgelegt.
Nur durch einen solchen Vertrag können mögliche Probleme und Missverständnisse im Voraus geklärt und geregelt werden.
Gebühren & Zinsen vergleichen
Banken und Online-Plattformen verdienen ihr Geld damit, Kredite zu vergeben. Dabei können die anfallenden Gebühren von Anbieter zu Anbieter variieren.
Deshalb empfehlen wir immer, einen Vergleich der Angebote durchzuführen, um die verschiedenen Konditionen zu vergleichen.
Rückzahlung bedenken
Es ist wichtig, dass das geliehene Geld in einer Weise zurückgezahlt wird, die keinen finanziellen Engpass verursacht. Es ist daher ratsam, zu regeln, wie und in welcher Form die Rückzahlung erfolgen soll.
Es ist auch wichtig zu berücksichtigen, was passiert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können oder wenn Sie ihn im Idealfall vorzeitig zurückzahlen möchten.
Voraussetzungen
Je nachdem, wo Sie sich Geld leihen möchten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit der Gläubiger davon überzeugt ist, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen können und werden.
Darüber hinaus gibt es je nach Kreditform zusätzliche Anforderungen wie beispielsweise ein bestimmtes Einkommen oder keinen negativen Schufa-Eintrag.
Voraussetzungen
Die spezifischen Anforderungen variieren je nach Art des Kredits und dem gewählten Anbieter.
Wenn Sie sich jedoch von einem Familienmitglied Geld leihen, müssen Sie wahrscheinlich keine formalen Voraussetzungen erfüllen.
Bonität
Die Bonität eines Kreditnehmers beurteilt, ob dieser in der Lage ist, das ausgeliehene Geld zurückzuzahlen, indem er unter anderem über ausreichende Einnahmen verfügt und in der Vergangenheit seine Zahlungsverpflichtungen erfüllt hat.
Ab wann eine Bonität „ausreichend für einen Kredit ist, kann jede Bank oder jeder Anbieter individuell festgelegen.
Sicherheiten
Meist werden Sicherheiten nur bei Immobilienkrediten und höheren Konsumkrediten benötigt. Durch die Hinterlegung von Sicherheiten kann sich die Bank im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit finanziell absichern. Ob und in welchem Umfang Sicherheiten für Ihren Kredit benötigt werden, kann die Bank bestimmen.
Zu den Kreditsicherheiten zählen:
- Personalsicherheiten (Bürgschaften)
- Hypothek & Grundschuld (bei Wohnkrediten)
- Pfandrecht
- Sicherungsübereignung
- Forderungsabtretung
Eigenkapital
Bei der Finanzierung einer Immobilie ist es für Banken wichtig, dass Sie einen Teil der Kosten selbst mittels Eigenkapital decken können. Unter Eigenkapital werden Ihre Ersparnisse verstanden (z. B. Bargeld, Bausparguthaben, Lebensversicherungen, Wertpapiere…)
In der Regel sollten Sie rund 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital einbringen.
Einkommen
Die Höhe des Einkommens, das benötigt wird, um einen Kredit zurückzuzahlen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Kredits, der Laufzeit des Kredits, dem Zinssatz und den monatlichen Ratenzahlungen.
Als Faustregel gilt, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30% des monatlichen Nettoeinkommens betragen sollte, um sicherzustellen, dass die Rückzahlung des Kredits für Sie tragbar ist.
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Über den Autor
Harald Greber
Unser Experte für Finanzierungen, Versicherungen und andere Finanzthemen.
