Peer-to-Peer Kredite
Kredite zwischen Privatpersonen |2024|
Sie sind auf der Suche nach einem Kredit von einer Privatperson?
Dann sind Sie bei uns genau richtig. Erfahren Sie, wie Sie einen sogenannten Peer-to-Peer Kredit erhalten können und finden Sie ein passendes Angebot.
Inhalt
Was ist ein Peer-to-Peer Kredit?
Ein Peer-to-Peer Kredit (P2P-Kredit) ist ein Privatkredit, welcher nicht von einer Bank vergeben wird, sondern von anderen Privatpersonen. Diese Kreditform wird auch „Crowdlending oder „P2P-Lending“ genannt.
Privatpersonen können sowohl Familienmitglieder, Freunde, Bekannte als auch fremde Personen sein. Fremde Personen vergeben in der Regel P2P-Kredit über spezielle Online-Plattformen.
Wofür werden Peer-to-Peer Kredite genutzt?
- Konsumgüter
Ein Großteil der Privatkredite werden zur Finanzierung von Konsumgütern wie Autos, Möbel oder Elektronik vergeben. - Kurzzeitkredite (pay-day-loans)
Mit Kurzzeitkrediten sollen finanzielle Lücken kurzzeitig geschlossen werden (z. B. wenn das Geld am Ende des Monats knapp wird).
Sind Sie Kreditnehmer oder Investor?
Informationen für Kreditnehmer
Sie benötigen Geld und möchten einen P2P Kredit aufnehmen.
Informationen für Investoren
Sie möchten Geld in P2P-Kredite investieren und Rendite erzielen.
Wie Sie einen P2P-Kredit erhalten
Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten, um einen Privatkredit zu erhalten.
1. P2P-Plattformen
Eine Möglichkeit sind Kredite über sogenannte Peer-to-Peer-Plattformen. Sie fragen bei der Plattform um einen Kredit an. Hinter der Plattformen stecken unterschiedliche Privatpersonen (Investoren), welche über die Plattform gesammelt Kredite vergeben.
2. Familie & Freunde
Die andere Möglichkeit ist, dass Sie einen Privatkredit direkt von einer Privatperson erhalten.
Meistens handelt es sich bei den Privatpersonen um Familienmitglieder, Freunde oder Bekannte.
Tipp: Wir empfehlen in solchen Fällen immer einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzten.
Privatkredite von Online-Plattformen
In Deutschland zeichnet sich ein wachsender Trend ab, bei dem Privatkredite zunehmend über spezialisierte Online-Plattformen wie Auxmoney oder Giromatch vermittelt werden. Diese Plattformen agieren als Vermittler und übernehmen gleichzeitig das Management des Kredits, von der Auszahlung bis hin zur Abwicklung der monatlichen Kreditratenzahlungen.
Hinter diesen Plattformen steht eine Vielzahl von Investoren, die gemeinschaftlich durch kleinere Beiträge die Finanzierung von Krediten ermöglichen.
Bonität & Zinsen
Von den P2P-Plattformen wird meist eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Dabei kann Ihre Bonität bei jeder Plattform unterschiedlich ausfallen.
Die Kreditzinsen bei diesen Online-Plattformen werden oft anhand Ihrer Bonität festgelegt.
Crowdlending
Hinter den Peer-to-Peer-Plattformen stecken viele Investoren. Diese investieren kleine Beträge in unterschiedliche Kredite, um das Risiko zu streuen. Aus den vielen kleinen Beträgen kann die Plattform so auch große Kredite mit größeren Summen vergeben. Daher wird diese Finanzierungsform auch „Crowdlending“ genannt.
Plattformen
Es gibt einige große Plattformen, welche Privatkredite an Deutsche vergeben. Dazu zählen unter anderem:
- Auxmoney
- Giromatch
Die Vorteile
- Die Privatkredite über Onlineplattformen werden generell schneller ausbezahlt als Bankkredite
- Auch die Abwicklung ist einfacher als bei einem Bankkredit
- Die Beantraung und der Abschluss verläuft meist komplett online
- Die Bonitätsprüfung ist meist weniger strikt, als bei einer Bank
- Auch Personen mit SCHUFA Eintrag haben die Möglichkeit einen Kredit zu bekommen
Die Nachteile
- Die Vertragsdetails (das Kleingedruckte) sind teils eher zugunsten des Kreditgebers ausgelegt, als klassische Bankkredite
- Die Zinsen bei schlechter Bonität höher sein, als bei klassischen Bankkrediten
Welche P2P-Plattformen gibt es?
Es gibt einige Peer-to-Peer Plattformen in Deutschland, welche Privatkredite für Konsumgüter wie Autos, Möbel oder Elektronikgeräte anbieten.
Auxmoney
- Kreditbetrag: 1.000 – 50.000 Euro
- Laufzeit: 12 – 84 Monate
- Auszahlung: Innerhalb von 24 Stunden möglich
- Besonderheiten: Kredite trotz Schufa-Eintrag und nicht optimaler Bonität möglich
Giromatch
- Kreditbetrag: 100 – 50.000 Euro
- Laufzeit: 1 – 120 Monate
- Auszahlung: Werktags bei Beantragung bis 16:00 Uhr noch am selben Tag möglich (Abhängig von Ihrer Bonität)
- Besonderheiten: Automatische Zuordnung mit privaten Geldgebern
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Wer kann einen Privatkredit beantragen?
Ein Privatkredit kann eine passende Option für Sie sein, insbesondere wenn Sie kurzfristig finanzielle Mittel benötigen oder Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe aufgrund Ihrer Bonität bei traditionellen Banken auftreten. Die Möglichkeit, einen Kredit über eine Online-Plattform zu erhalten, ist stark von Ihren individuellen Gegebenheiten abhängig.
Es können also sowohl…
- Vollzeit-Beschäftigte
- Pensionisten
- Studenten
- Selbstständige
- Arbeitslose
- oder auch Unternehmen
- …
…einen Privatkredit beantragen.
Was benötigen Sie für einen Kreditantrag?
Die Kreditbeantragung wird bei den meisten P2P-Plattformen möglichst einfach gehalten, um einen schnellen Kreditantrag zu ermöglichen. Der Antrag wird dabei oft direkt über die Webseite ausgefüllt.
Damit Sie den Antrag ausfüllen können benötigen Sie daher:
- Ein PC, Laptop, Tablet oder Smartphone
- Einen gültigen Lichtbildausweis
- Zugang zu Ihrem Online-Banking
Privatkredite von Familie & Freunden
Wenn Sie einen Privatkredit bei Familienmitgliedern, Freunden oder Bekannten aufnehmen können, dann ist das eine einfache und schnelle Finanzierungsmöglichkeit.
Bonität & Zinsen
In der Regel wird aufgrund des persönlichen Vertrauens keine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Bei Krediten zwischen Bekannten werden meist keine oder nur geringe Zinsen vereinbart.
Den Kreditgebern geht es dabei nicht darum, möglichst viel Profit aus Ihrer Not zu schlagen, sondern Sie zu unterstützten.
Kreditvertrag
Ein Kreditvertrag ist bei jedem Privatkredit sehr wichtig. Sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber dient der Kreditvertrag zur Absicherung.
Dabei sollten Sie den Kreditvertrag professionell erstellen lassen und darin wichtige Konditionen wie Zinsen, Kredithöhe, Laufzeit und Kreditrate regeln. Zur Not helfen auch Kreditvorlagen aus dem Internet.
Risiken
Bei dieser Art von Privatkrediten gibt es jedoch auch einige Risiken, welche Sie nicht außer Acht lassen sollten.
Sie riskieren zum einen das Verhältnis zum Kreditgeber und sind zum anderen nicht abgesichert. Denn Banken müssen sich im Vergleich zu privaten Kreditgebern an bestimmte Verbraucherschutzvorschriften halten, welche Sie als Kreditnehmer schützen.
Die Vorteile
- Sie erhalten das Geld in der Regel sehr schnell
- Die Abwicklung ist einfacher als bei P2P-Plattformen
- Ihre Familie oder Freunde führen meist keine Bonitätsprüfung durch
Die Nachteile
- Sie sind als Kreditnehmer nicht über den Verbraucherschutz gesichert
- Sie riskieren das persönliche Verhältnis zum Kreditgeber
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Peer-2-Peer Kreditgeber werden
Wenn Sie selbst in Privatkredite investieren möchten, dann können Sie sich bei diversen P2P-Plattformen als Investor anmelden.
Beachten Sie dabei, auf welche Finanzierungen sich die Plattform konzentriert. Die meisten Plattformen vergeben Privatkredite für Konsumgüter. Es gibt aber auch vereinzelte Peer-to-Peer-Plattformen, welche Immobilienfinanzierungen oder Unternehmensfinanzierungen anbieten.
Unsere Empfhelungen für eine
P2P-Plattform als Kreditgeber
Swaper Peer to Peer Kredite
Swaper ist eine Plattform für den Handel von Krediten, auf der es möglich ist, in ungesicherte Kleinkredite zu investieren.
Die Plattform bietet dabei interessante Zinsen für Kreditgeber an.
Das Risiko als Investor
Als Investor in Peer-to-Peer Kredite tragen Sie natürlich ein hohes Risiko.
- Wie hoch das Risiko für Sie als Investor ist, können Sie unter andrem am Zinssatz sehen, welchen Sie für den Kredit erhalten.
- Je schlechter die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto höher ist in der Regel auch der Zinssatz für den Kredit.
- Für Sie bedeutet dies zwar, dass Sie hohe Zinsen erhalten (also eine höhere Rendite erzielen), jedoch einen Kreditnehmer mit eher schlechterer Bonität finanzieren.
- Daher ist bei hohen Zinsen für Sie generell auch das Zahlungsausfallrisiko höher.
Tipp
Sie können Ihr Risiko als Investor auch recht einfach verringern, indem Sie in viele kleine Beträgen in viele Kredite anstatt große Beträge in wenige Kredite investieren.
So streuen Sie das Risiko. Sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen, verlieren Sie weniger Geld, welches durch den Zinsertrag aus anderen Krediten gedeckt werden kann.
Was Sie als Kreditgeber von Privatkrediten beachten sollten
Möchten Sie privat in P2P-Kredite investieren, dann sollten Sie unbedingt auf die Investitionshöhe achten. Da es sich um eine sehr spekulative Anlageform handelt, gilt grundlegend: Der Anteil der Investition in Peer-to-Peer-Krediten sollte nur 1-5 % Ihres Gesamtvermögens betragen.
Vorteile als P2P-Investor
- Bei P2P-Krediten ist die Rendite oftmals höher als bei anderen Investitionsmöglichkeiten
- Sie können recht einfach ohne hohen Zeitaufwand Ihr Geld investieren
- Da Sie bereits mit kleinen Beträgen (je nach Portal ab 10 €) in Kredite investieren können, lässt sich das vorhandene Kapital gut auf verschiedene Kredite streuen und so das Risiko minimieren.
Nachteile als P2P-Investor
- Da einige Portale (im Vergleich zu Banken) auch Finanzierungen an Kreditnehmer mit schlechterer Bonität vergeben, ist für Sie das Zahlungsausfallrisiko höher.
- In der Regel gibt es bei dieser Investition für Sie keine Absicherung Ihrer Einlagen.
P2P-Kredite für Österreicher
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