KFZ Versicherungsrechner
So finden Sie die passende Autoversicherung
Erfahren Sie, wie Sie das optimale Angebot für eine Autoversicherung mit einem KFZ-Versicherungsrechner finden & was Sie dabei beachten sollten.
Was Sie über Autoversicherungen wissen müssen
- Eine KFZ-Haftpflichtversicherung in Deutschland ist verpflichtend.
- Ohne eine gültige KFZ-Haftpflichtversicherung darf ein Auto in Deutschland nicht zugelassen bzw. gefahren werden.
- Zur Absicherung Ihres Autos gibt es verschiedene Versicherungsarten (Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko) & Zusatzpakete (Rechtsschutz...).
- Je nach Auto und den eigenen Bedürfnissen eignet sich eine andere Versicherungsart.
- Da die Preise für Kfz-Versicherungen stark variieren, empfehlen wir für den Preisvergleich unseren KFZ-Versicherungsrechner. So können Sie einiges an Geld sparen.
KFZ-Versicherungsrechner
Sie suchen eine günstige Autoversicherung in Deutschland? Dann sollten Sie den KFZ-Versicherungsrechner unseres Partners Verifox nutzen. Mit diesem Tool können Sie schnell und einfach Autoversicherungen vergleichen und die beste Option für Ihre Bedürfnisse finden.
Vorteile: KFZ-Versicherungsrechner
- Schneller & einfacher Angebotsvergleich
- Es werden viele Versicherungen & Tarife verglichen
- Sie können direkt einen Online-Antrag stellen
Nachteile: KFZ-Versicherungsrechner
- Ein KFZ-Versicherungsrechner kann kein Beratungsgespräch ersetzen
Versicherungsarten
Die drei grundlegenden Arten von KFZ-Versicherungen sind die Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung. Je nach Ihren Anforderungen eignet sich eine andere Art von Versicherung.
Haftpflichtversicherung
Die Haftpflichtversicherung ist die Grundlage jeder Autoversicherung. Sie ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und muss für jeden zugelassenen PKW abgeschlossen werden.
Diese Versicherung übernimmt berechtigte Schadensansprüche Dritter im Zusammenhang mit Ihrem Auto. In der Deckung sind Sachschäden, Vermögensschäden und Personenschäden inkludiert.
Beispiel:
Sie beschädigen ein fremdes Auto beim Ausparken. Die Haftpflichtversicherung übernimmt den Schaden.
Teilkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung
Bei der Kombination einer Teilkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung sind die Schäden am eigenen Auto (zumindest teils) und den Fahrzeugen Dritter gedeckt.
Die Teilkaskoversicherung bietet zusätzlichen Schutz für Schäden am eigenen Fahrzeug durch Unfälle, Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen.
Allerdings haftet die Versicherung nicht für Schäden am eigenen Fahrzeug, die selbst verschuldet sind.
Beispiel:
Durch einen Sturm wird Ihr Fahrzeug beschädigt. Die Teilkaskoversicherung deckt diesen Schadensfall ab und sie übernimmt die Kosten.
Vollkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung
Es kann je nach Tarif aber sein, dass Sie einen bestimmten Selbstbehalt von z. B 500€ haben. Das bedeutet, dass Sie im Falle eines Schadens die Kosten bis zum Selbstbehalt selbst tragen müssen.
Beispiel:
Sie beschädigen beim Ausparken ein fremdes und Ihr eigenes Auto. Die Vollkaskoversicherung übernimmt die Kosten der Reparatur für beide Fahrzeuge.
Die Unterschiede zwischen den Versicherungen
Kaskoversicherungen & der Haftpflichtversicherung
Vollkasko |
Teilkasko |
Haftpflicht |
|
| Schäden bei Dritten | ✔ | ✔ | ✔ |
| Diebstahl, Raub, unbefugter Gebrauch | ✔ | ✔ | |
| Naturgewalten, Brand, Explosion | ✔ | ✔ | |
| Glasbruch | ✔ | ☆ | |
| Tierschäden | ✔ | ☆ | |
| Parkschäden, Vandalismus | ✔ | ☆ | |
| Selbst verschuldete Unfallschäden | ✔ |
☆ Die Deckung der Teilkaskoversicherung differiert von Versicherung zu Versicherung.
Wichtige KFZ-Zusatzversicherungen & Pakete
KFZ-Rechtsschutzversicherung
Eine KFZ-Rechtsschutzversicherung bietet Schutz im Falle von rechtlichen Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Fahrzeug, wie zum Beispiel Streitigkeiten mit anderen Fahrzeughaltern, Unfallregulierungen oder Bußgeldverfahren.
Eine KFZ-Rechtsschutzversicherung kann auch im Falle von Streitigkeiten mit Versicherungen oder dem Straßenverkehrsamt zum Einsatz kommen. Sie deckt in der Regel die Kosten für einen Anwalt, Gerichtskosten und eventuelle Schadenersatzforderungen ab.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine KFZ-Rechtsschutzversicherung eine Ergänzung zur Haftpflichtversicherung darstellt und nicht deren Ersatz ist.
Insassenversicherung
Eine Insassenversicherung (Beifahrerversicherung oder Fahrzeuginsassenversicherung) ist eine Art von Versicherung, die im Falle eines Unfalls Schäden an Ihren Insassen abdeckt.
Sie bietet Schutz für den Fahrer und die Mitfahrer des Fahrzeugs, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.
Die Leistungen der Insassenversicherung können je nach Versicherungsgesellschaft und Tarif variieren. Beinhaltet sind meist: Übernahme der medizinischen Kosten, Unterstützung bei Rehabilitation, Entschädigungen für dauerhafte Beeinträchtigungen oder Tod sowie Unterstützung bei der Finanzierung von Pflegekosten.
GAP-Klausel
Die GAP-Klausel wird kommt vor allem bei Leasingautos zum Einsatz bzw. ist für viele Leasingverträge sogar verpflichtend.
Sie schützt den Versicherungsnehmer, wenn das Fahrzeug gestohlen oder bei einem selbst verschuldeten Unfall total beschädigt wird.
Von einer „normalen“ Vollkaskoversicherung erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert des Autos. Dieser kann aber unter dem Ablösewert (also den Wert, den Sie z.B. der Leasinggesellschaft für das Auto noch bezahlen müssen) liegen.
Hier greift dann die GAP-Klausel und deckt den Differenzbetrag.
KFZ-Reiseversicherung
Eine KFZ-Reiseversicherung, auch als Autoreiseversicherung bezeichnet, ist eine Art von Versicherung, die speziell für Autofahrer entwickelt wurde, die mit ihrem Fahrzeug ins Ausland reisen.
Sie bietet Schutz für den Fall, dass das Fahrzeug während der Reise beschädigt oder gestohlen wird.
Die Leistungen einer Kfz-Reiseversicherung können je nach Versicherungsgesellschaft und Tarif variieren und können beinhalten: Pannenhilfe, Abschleppkosten, Unterstützung bei der Organisation von Reparaturen und Unterstützung bei der Organisation von Ersatzfahrzeugen.
Sie suchen ein Angebot für Ihre Autoversicherung?
Jetzt KFZ-Versicherungsrechner benutzen und Angebote direkt online vergleichen.
Kosten einer Auto-Versicherung in Deutschland
Welche Einflussfaktoren bestimmen die Kosten einer Autoversicherung in Deutschland?
Es gibt eine Vielzahl an Faktoren, die den Preis beeinflussen:
Typ des Fahrzeugs
Die Kosten für die Versicherung eines sportlichen Luxuswagens werden höher sein als die für ein kleineres, weniger teures Fahrzeug. Im Schadenfall muss die Versicherung die Reparatur bezahlen.
Alter und Erfahrung des Fahrers
Jüngere Fahrer und solche mit weniger Fahrerfahrung zahlen in der Regel höhere Prämien, da sie als höhere Risikofahrer eingestuft werden.
Region
Die Kosten können je nach Region in Deutschland unterschiedlich sein, da die Wahrscheinlichkeit von Unfällen und Diebstählen in manchen Regionen höher ist als in anderen. Versicherungen rechnen diese Wahrscheinlichkeiten anhand von Statistiken hoch.
Schadenfreiheitsklasse
Eine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist ein Rating-System, das von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um die Höhe der Kfz-Versicherungsprämien für einen bestimmten Kunden zu bestimmen. Es beruht darauf, wie lange ein Fahrer schadenfrei gefahren ist. Je länger ein Fahrer schadenfrei gefahren ist, desto niedriger ist seine SF-Klasse und desto niedriger ist in der Regel seine Versicherungsprämie.
Art der Versicherung
Die Art der Versicherung, die man wählt (z.B. Haftpflichtversicherung, Teilkaskoversicherung, Vollkaskoversicherung) beeinflusst die Kosten der Versicherung, da ja auch hinter jeder Versicherungart mehr oder weniger Versicherungsleistungen abgedeckt sind.
Selbstbehalt
Der gewählte Selbstbehalt bei Vollkasko- oder Teilkaskoversicherungen beeinflusst die Kosten der Versicherung, je höher der Selbstbehalt desto günstiger die Prämien.
Zusatzversicherungen
Zusätzliche Versicherungspakete wie Insassenversicherung oder Rechtsschutzversicherung erhöhen die Kosten einer KFZ-Versicherung.
So viel kann eine Autoversicherung kosten
Haftpflichtversicherung
Kosten einer KFZ-Haftpflichtversicherung
ab 100 EUR p.a.*
Haftpflichtversicherung + Teilkasko
Kosten einer KFZ-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko
ab 185 EUR p.a.*
Haftpflichtversicherung + Vollkasko
Kosten einer KFZ-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko
ab 310 EUR p.a.*
*Beispielkosten für einen Volkswagen 3C (PASSAT 1.5 TSI), Emden Innenstadt, 12.000 KM Fahrleistung, Inkl. Mallorca-Police, Grobe Fahrlässigkeit, Marderschäden inkl. Folgeschäden, SF-Klasse 10 (Stand: August 2022)
Kostenfaktoren, die Sie sich ansehen sollten
Beim Abschluss einer Autoversicherung können Sie auch Geld sparen. Dazu sollten Sie sich über die folgenden Punkte Gedanken machen.
Schadenfreiheitsklassen
Die Schadensfreiheitsklassen (SF-Klassen) sind wichtig bei der Autoversicherung. Wenn Sie unfallfrei bleiben, dann rutschen Sie jedes Jahr in eine höhere SF-Klasse. Dadurch sinken meist die Kosten der Autoversicherung.
Zuerst wird eine Grundprämie berechnet, welche von vielen Faktoren beeinflusst wird. Je nach SF-Klasse wird ein bestimmter Prozentsatz von dieser Grundprämie abgezogen. Bei einer SF-Klasse von 0 müssen Sie die volle Grundprämie zahlen. Bei einer SF-Klasse von 5 z.B. nur 80% der Grundprämie. Dieses Modell kann sich von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen unterscheiden – grundsätzlich basieren alle auf dem gleichen Schema.
Selbstbehalt
Wenn Sie bei einer Kaskoversicherung eine Versicherung mit Selbstbehalt wählen, reduziert sich dadurch die monatliche Prämie spürbar.
Am besten sparen Sie einen Teil dieses Differenzbetrags. Kommt es zum Schadensfall und Sie müssen einen Selbstbehalt von 150-300 Euro bezahlen, haben Sie diesen Betrag meist schon nach einigen Monaten angespart.
Kommt es zu keinem Schaden, steigen Sie wesentlich besser aus.
Jahreskilometer
Beim Abschluss einer Autoversicherung müssen Sie meist angeben, wie viele Gesamtkilometer Sie pro Jahr fahren. Diese Schätzung sollte möglichst genau sein.
Haben Sie am Jahresende zu viel zu viele Kilometer auf dem Tacho, könnte eine Nachzahlung auf Sie zukommen.
Wird die Kilometeranzahl zu hoch vereinbart, zahlen Sie möglicherweise zu viel. Achten Sie daher, dass Sie diesen Wert nicht allzu hoch angeben.
Typklasse
Die Typklasse ist ein wichtiger Kostenfaktor bei einer Autoversicherung. Die Automodelle werden in mehrere Klassen eingeteilt, je nach dem wie üblich Reparaturkosten sind.
Je höher die Typklasse ist, desto teurer ist auch die Versicherung. Welche Pkw in hohen bzw. niedrigen Typklassen sind erfahren Sie bei „Die Versicherer„.
Zulassung & Kennzeichen
Die Gebühren für eine Autoanmeldung sind nicht bundeseinheitlich geregelt. Je nach Zulassungsstelle können die Kosten variieren.
Je nachdem, ob es sich um eine Neuzulassung, Wiederzulassung im gleichen Zulassungsbezirk oder um eine Wiederzulassung in anderem Zulassungsbezirk handelt, werden für die Zulassung rund 10-30 Euro verrechnet.
Die Kosten für ein Kennzeichen ist ebenfalls von der Art abhängig (Normal, Wunschkennzeichen, Saisonkennzeichen, Wechselkennzeichen…). Für ein normales Kennzeichen werden ca. 40 Euro verrechnet.
Bei der Autoversicherung Geld sparen
Es ist wichtig, die eigene Situation und die Nutzung des Autos zu berücksichtigen, bevor Sie sich für eine bestimmte Art von Autoversicherung entscheiden.
Eine Autoversicherung in Deutschland sollte immer…
...zweckmäßig sein
Eine Versicherung soll Sie nur absichern und nicht im Schadensfall zum Millionär machen.
...angemessen sein
Eine Versicherung soll ein angemessenes Preis–Leistung-Verhältnis bieten.
...sinnvoll sein
Nicht jeder unwahrscheinlichste Fall muss von der Versicherung abgedeckt werden – schaffen Sie sich lieber mit eingesparten Versicherungsbeträgen ein finanzielles Polster.
Ältere Autos
Für ältere Autos kann es sinnvoll sein, nur eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, da die Kosten für eine Kaskoversicherung in diesem Fall höher sein können als der tatsächliche Wert des Autos.
Neue Autos
Bei neuen oder teuren Autos können sich die Mehrkosten für eine Teil- oder Vollkaskoversicherung im Schadensfall lohnen.
Leasingautos
Bei Leasingautos ist eine GAP-Klausel nicht nur empfehlenswert, sondern häufig auch verpflichtend, um Sie im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls zu schützen.
Auslandsfahrer
Wenn Sie viel unterwegs sind und auch gerne im Ausland fahren, dann kann eine Reise-Kasko-Versicherung empfehlenswert sein.
Familie & Freunde absichern
Wenn Sie häufig mit Ihrer Familie oder mit Freunden unterwegs sind, dann sollten Sie sich mit einer Insassenversicherung absichern.
Aggressive Fahrer 😉
Wenn Sie häufig in Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Auto geraten, dann sollten Sie eine KFZ-Rechtsschutzversicherung abschließen.
Fahrer mit Behinderung
Für Menschen mit Behinderung gibt es in Deutschland einige Sonderregelungen und Vergünstigungen (KFZ-Steuer).
Mehr dazu erfahren Sie auf der Website des ADAC.
Schadenfreiheitsklasse übernehmen
Hängen Ihre Eltern oder Großeltern das Autofahren bald an den Nagel? Dann können Sie davon profitieren und die möglicherweise hohe Schadenfreiheitsklasse übernehmen, um Geld zu sparen.
Weniger ist mehr
Es kann sich für Sie lohnen, nicht jeden einzelnen Schadensfall mit einer Versicherung abzudecken. Verzichten Sie auf die ein oder andere Zusatzversicherung, um Geld zu sparen.
Autoversicherung in Deutschland wechseln
Sie haben bereits eine Autoversicherung, aber möchten diese wechseln? Kein Problem.
Eine Autoversicherung ist für jeden Fahrzeugbesitzer sehr wichtig, kann aber auch schnell teuer werden. Durch den Wechsel einer Autoversicherung können Sie nicht nur Geld sparen, sondern Sie können die Versicherung neu auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche anpassen.
Mehr erfahren
Egal aus welchen Gründen Sie Ihre Autoversicherung wechseln möchten, in unserem Beitrag zu diesem Thema erfahren Sie, wie Sie Ihre Autoversicherung wechseln können und was Sie dabei unbedingt beachten sollten.
