Ein Konsumkredit ist ein Kredit, den Banken an Privatpersonen zur Finanzierung von Konsumguetern wie Elektronik oder Autos vergeben. Er ist meist nicht zweckgebunden, liegt in der Regel zwischen 1.000 und 100.000 Euro und hat in Deutschland Laufzeiten von etwa 12 bis 120 Monaten. Voraussetzung sind Volljaehrigkeit, Wohnsitz in Deutschland und ausreichende Bonitaet.
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Konsumkredit: Kredit von Banken an Privatpersonen zur Finanzierung von Konsumgütern wie Elektronik oder Autos.
- Höhe & Laufzeit: in der Regel zwischen 1.000 – 100.000 €, Laufzeit in Deutschland zwischen 12-120 Monaten.
- Zinsen: meist variabel, teils fix verzinst; entscheidend ist der Effektivzinssatz für den Vergleich.
- Voraussetzungen: volljährig, Wohnsitz in Deutschland und ausreichende Bonität.
- Sonderformen: Rahmenkredit, Kreditkarte, Arbeitgeber-, Beamtenkredit sowie Kredite für Selbstständige.
Konsumkredite können für die verschiedensten Zwecke aufgenommen werden. Mit unseren Online-Rechner finden Sie schnell & einfach die passenden Angebote für Ihren Verwendungszweck.
Was ist ein Konsumkredit?
- Ein Konsumkredit ist ein Kredit, welcher von Banken an Privatpersonen vergeben wird.
- Der Zweck dieses Kredits ist es, Konsumgüter zu finanzieren wie z. B. Elektonik, Autos…
- Die mögliche Höhe für Konsumkredite liegt in der Regel zwischen 1.000 – 100.000€.
- Die Laufzeit von Konsumkrediten liegt in Deutschland zwischen 12-120 Monaten.
- Meist werden Konsumkredite mit variablen Zinsen vergeben, es gibt jedoch auch fix verzinste Konsumkredite.
Wozu werden Konsumkredite genutzt?
Ein Konsumkredit ist nicht an einen festen Zweck gebunden. Somit können Sie einen Konsumkredit für sämtliche kleinere Anschaffungen nutzen.
- Autokauf
- Renovierung & Sanierung
- Urlaube
- Wohnungseinrichtung
- Elektronik
- Medizinische Behandlung
- Aus- und Weiterbildung
- Kaution / Maklerprovision
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Konditionen bei Konsumkrediten
Zinsen bei Konsumkrediten
Die Zinsen vor allem die Effektivzinsen sind bei einem Konsumkredit ein wichtiger Faktor. Der Effektivzinssatz beinhaltet die gänzlichen Kreditkosten inkl. der Nebenkosten und ist somit wichtig für den Kreditvergleich.
Die Höhe der Zinsen bei Konsumkrediten hängt unter anderem von der Bank, der Höhe des Kredits und der Bonität des Kreditnehmers ab.
Laufzeit von Konsumkrediten
Wie lange die Kreditlaufzeit für einen Konsumkredit sein soll, hängt davon ab, wie hoch Ihre monatliche Rückzahlungsrate sein kann. Je länger die Kreditlaufzeit ist, desto niedriger werden die monatlichen Raten sein.
Wiederum sind bei kürzeren Laufzeiten meist die Konditionen besser bzw. die Zinsen niedriger als bei längeren Laufzeiten.
Kreditraten bei Konsumkrediten
Wie hoch die Kreditrate bei einem Konsumkredit sein kann, hängt von der Kredithöhe, den Zinsen und der Laufzeit ab.
Fixe Zinsen
Bei einer fixen Verzinsung wird ein bestimmter Zinssatz vertraglich vereinbart. Dieser Zinssatz ist nicht von den Marktzinsen abhängig und ändert sich somit über die Laufzeit auch nicht – der Zinssatz bleibt konstant.
Vorteil fixe Zinsen
Da die Zinsen konstant bleiben, bleiben auch die monatlichen Kreditraten konstant. So haben Sie mehr Planungssicherheit und tragen weniger Risiko
Variable Zinsen
Variable Kreditzinsen sind an einen bestimmten Leitzins gebunden und somit abhängig von dessen Entwicklung. Je nachdem wie sich dieser Leitzins verändert, verändern sich auch die Kreditzinsen.
Vorteil variable Zinsen
Bei einer variablen Verzinsung tragen Sie als Kreditnehmer zwar das Risiko von steigenden Zinsen, profitieren aber bei einem sinkenden Zinsmarkt. Kredite mit variablen Zinsen sind aufgrund des Zinsrisikos deshalb vom Zinsaufschlag günstiger als Kredite mit fixen Zinsen.
Voraussetzungen für einen Konsumkredit in Deutschland
Damit Sie einen Konsumkredit in Deutschland erhalten können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Die Voraussetzungen
- Sie müssen volljährig sein
- Sie benötigen einen Wohnsitz in Deutschland
- Sie benötigen eine ausreichende Bonität
Unterlagen für die Bank
- Ein gültiger Lichtbildausweis
- Eine aktuelle Gehaltsabrechnung oder eine Bescheinigung über Ihr Einkommen
- Eine Meldebestätigung oder einen Wohnsitznachweis
- Unterlagen zu bestehenden Krediten oder Verbindlichkeiten
Sonderformen von Konsumkrediten
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um sich in Deutschland Geld zu leihen. Auch bei den Konsumkrediten gibt es Sonderformen, welche sich für bestimmte Zwecke oder Personengruppen besser eignen, als die klassische Kreditform.
Rahmenkredit
Ein Rahmenkredit, auch Revolving-Kredit genannt, ist eine Art von Kredit, bei dem der Kreditnehmer immer wieder auf das gleiche Kreditlimit zugreifen kann.
Dies ist besonders praktisch, wenn man unvorhergesehene Ausgaben hat und schnell Geld benötigt. Der Nachteil ist, dass die Zinsen häufig höher sind als bei einem Ratenkredit.
Kreditkarte
Eine der gängigsten Formen von Konsumkrediten in Deutschland ist die Kreditkarte. Mit einer Kreditkarte kann man sowohl online als auch im stationären Handel einkaufen und die Kosten erst später begleichen.
Unser Partner, my wage, bietet eine kostenlose Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung an. Sie haben bis zu 7 Wochen Zeit, den in Anspruch genommenen Kreditrahmen zinsfrei zu begleichen. Die Kreditkarte kann ohne Jahresgebühren genutzt werden. Ein kostengünstige Alternative für kurzfistige Kredite.
Arbeitgeberkredit
Eine Alternative zu einem Konsumkredit der Bank kann ein Arbeitgeberkredit sein. Arbeitnehmer haben die Möglichkeit, einen Kredit bei ihrem Arbeitgeber aufzunehmen.
Dies ist jedoch eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers und steht nicht in Verbindung mit der Gehaltszahlung. Der Arbeitgeberkredit wird zur freien Verfügung ausgezahlt und es gibt keine Vorgaben, wofür das Geld verwendet werden muss. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Arbeitgeberkredit in der Regel höhere Zinsen aufweist als ein Bankdarlehen.
Beamtenkredit
Der Beamtenkredit bietet oft besonders vorteilhafte Konditionen für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes. Dies ist auf die geringere Risikoabschätzung durch die Banken zurückzuführen, da die Arbeitslosigkeit für diese Berufsgruppe aufgrund der Unkündbarkeit geringer ist. Folglich können Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes von günstigeren Zinsen und Kreditbedingungen profitieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass jeder Kreditantrag individuell geprüft wird und die Konditionen nicht automatisch günstiger sind.
Konsumkredit für Selbstständige
Wenn Sie als Selbstständiger oder Freiberufler einen Konsumkredit benötigen, sind Sie für die Bank ein höheres Risiko als andere Kreditnehmer. Deswegen bieten nur wenige Banken Konsumkredite für Selbstständige an oder nur unter schlechten Konditionen.
Damit Sie einen Konsumkredit erhalten, müssen Sie oftmals nachweisen, dass die Selbstständigkeit seit mindestens zwei Jahren besteht und die Steuerbescheide entsprechend positiv ausfallen.
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Wie es geht…
Rechner konfigurieren
Geben Sie Ihren gewünschten Kreditbetrag in den Konsumkredit-Rechner ein. Wählen Sie zudem die Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits aus.
Zinsen berechnen
Nun werden Ihnen die entsprechenden Angebote von verschiedenen Kreditgebern und anderen Vergleichsplattformen angezeigt. Sie können eines dieser Angebote wählen und gelangen direkt auf die Seite des jeweiligen Anbieters.
Kredit aufnehmen
Geben Sie im Anschluss beim jeweiligen Kreditgeber Ihre Daten ein. In der Regel werden auch Unterlagen, wie die letzten 3 Lohnzettel, ein Pass, ein Konto in Deutschland und die Verifizierung Ihrer Person über ein Video-Ident-Verfahren gefordert. Im Anschluss erhalten Sie aufgrund der Berechnung Ihrer Bonität die finalen Konditionen und können den Kredit online abschließen.
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Konsumkredite umschulden
Wenn Sie einen älteren Konsumkredit mit hohen Zinsen haben, können Sie durch eine Umschuldung von günstigeren Konditionen profitieren.
Bei der Umschuldung wird ein neuer Kredit bei einer Bank aufgenommen, dessen Kreditsumme zur vorzeitigen Ablösung des bestehenden Kredits verwendet wird. Auf diese Weise können Kreditnehmer ihre Konditionen verbessern und Geld sparen.
Sollte im alten Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart worden sein, fällt für Sie als Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt:
- Bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten maximal 1 % der verbliebenen Darlehenssumme.
- Bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten maximal 0,5 % der verbliebenen Darlehenssumme.
Häufige Fragen
Was ist ein Konsumkredit?
Ein Konsumkredit ist ein Kredit, den Banken an Privatpersonen vergeben, um Konsumgueter wie Elektronik, Moebel oder Autos zu finanzieren. Er ist in der Regel nicht an einen festen Zweck gebunden und kann fuer verschiedene kleinere bis mittlere Anschaffungen genutzt werden. Die Rueckzahlung erfolgt in monatlichen Raten inklusive Zinsen.
Wie hoch und wie lang kann ein Konsumkredit sein?
Die Hoehe eines Konsumkredits liegt in der Regel zwischen 1.000 und 100.000 Euro. Die Laufzeit betraegt in Deutschland ueblicherweise zwischen 12 und 120 Monaten, also etwa 1 bis 10 Jahre. Laengere Laufzeiten senken die monatliche Rate, fuehren aber meist zu hoeheren Gesamtzinskosten als kuerzere Laufzeiten.
Welche Voraussetzungen gelten fuer einen Konsumkredit in Deutschland?
Fuer einen Konsumkredit in Deutschland muss man volljaehrig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und eine ausreichende Bonitaet nachweisen. Die Bonitaet beeinflusst zusammen mit der Kredithoehe und der Bank auch die Hoehe der angebotenen Zinsen. Je besser die Bonitaet, desto guenstiger fallen die Konditionen in der Regel aus.
Was ist der Unterschied zwischen festen und variablen Zinsen?
Bei festen Zinsen wird ein Zinssatz vertraglich vereinbart, der ueber die gesamte Laufzeit konstant bleibt und so Planungssicherheit bietet. Variable Zinsen sind an einen Leitzins gebunden und veraendern sich mit dem Zinsmarkt. Variable Kredite sind wegen des Zinsrisikos oft etwas guenstiger, bergen aber die Gefahr steigender Raten.
Warum ist der Effektivzinssatz beim Konsumkredit so wichtig?
Der Effektivzinssatz umfasst die gesamten Kreditkosten einschliesslich der Nebenkosten und macht verschiedene Angebote vergleichbar. Anders als der reine Sollzins zeigt er die tatsaechliche jaehrliche Belastung. Deshalb ist der Effektivzinssatz die entscheidende Kennzahl, um Konsumkredite verschiedener Banken objektiv zu vergleichen.
