Zinsfreie Kredite

Möglichkeiten in Deutschland

Gibt es eine Möglichkeit, einen zinslosen Kredit bzw. eine 0% Finanzierung in Deutschland aufzunehmen? Die Antwort: Ja – es gibt Möglichkeiten.

Mehr dazu in diesem Ratgeberbeitrag…

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Facts zu Krediten ohne Zinsen

  • 9Es gibt Möglichkeiten, zinsfreie Kredite von staatlichen Stellen, gemeinnützigen Organisationen oder sozialen Institutionen zu erhalten. Diese sind aber meist an bestimmte Bedingungen bzw. Verwendungszwecke geknüpft.
  • 9Aber auch immer mehr Händler (Möbel, Autos, Elektronik...) und andere Anbieter bieten ihren Kunden sogenannte 0% Finanzierungen an.
  • 9Aber Achtung: Ein zinsfreier Kredit bedeutet nicht automatisch, dass dies eine "günstige" Finanzierung ist.
  • 9Beim Abschluss eines zinsfreien Kredits sollten die Bedingungen sorgfältig geprüft werden, um versteckte Kosten zu vermeiden und sicherzustellen, dass sie den eigenen Bedürfnissen entsprechen.
  • 9Kunden sollten sich bewusst sein, dass Null-Prozent-Finanzierungen oft als Werbemaßnahme dienen und bestimmte Risiken bergen können, wie den Verlust von Schutzrechten oder das Auftreten versteckter Kosten.
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Wer vergibt zinsfreie Kredite 

Händler und Geschäfte

Viele Geschäfte und Händler locken Kunden mit Angeboten für zinsfreie Kredite oder Null-Prozent-Finanzierungen. Das bedeutet, dass der Kunde, um ein Produkt zu kaufen, einen Kredit aufnimmt, den er ohne zusätzliche Zinsen zurückzahlen kann. Diese Art von Finanzierung ist bei verschiedenen Waren möglich. Zinsfreie Kredite sind üblich nicht nur für Möbel, Smartphones und andere elektronische Geräte, sondern auch für Autos.

Staatlichen Förderprogramme

In Deutschland gibt es einige Möglichkeiten für zinslose Kredite, insbesondere im Rahmen von staatlichen Förderprogrammen oder gemeinnützigen Organisationen. Zum Beispiel bieten manche gemeinnützige Organisationen Mikrokredite oder Darlehen zu sehr niedrigen Zinssätzen für bestimmte Zwecke an, wie die Gründung eines Unternehmens oder die Finanzierung von Bildung.

Sozialbanken und Genossenschaftsbanken

Einige Banken, die sich auf soziale oder nachhaltige Finanzierung spezialisiert haben, bieten möglicherweise zinslose oder zinsgünstige Darlehen für soziale Projekte, gemeinnützige Organisationen oder ökologische Initiativen an.

Crowdfunding-Plattformen

Einige Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es Privatpersonen oder Organisationen, Geld von der Öffentlichkeit zu sammeln, oft zu zinslosen oder zinsgünstigen Bedingungen. Diese Plattformen können sich auf bestimmte Themenbereiche wie Sozialprojekte, Umweltschutz oder kreative Projekte konzentrieren.

Familie und Freunde

Eine weitere Möglichkeit, zinslose Kredite zu erhalten, besteht darin, Familienmitglieder oder Freunde um Unterstützung zu bitten. In vielen Fällen sind sie möglicherweise bereit, ohne Zinsen Geld zu leihen.

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Was ist ein Kredit ohne Zinsen?

Ein zinsloser Kredit – oder auch 0%Finanzierung genannt – ist ein Darlehen, das ohne die üblichen Zinsen oder Gebühren vergeben wird.

Im Gegensatz zu traditionellen Krediten, bei denen der Kreditnehmer Zinsen an den Kreditgeber zahlen muss, entfällt bei einem zinslosen Kredit die Verpflichtung zur Zinszahlung.

Stattdessen leiht der Kreditgeber dem Kreditnehmer das Geld zu einem vereinbarten Betrag, der dann zurückgezahlt werden muss, normalerweise in regelmäßigen Raten, aber ohne zusätzliche Zinsen.

 

Vorteile

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Zugänglichkeit

Zinslose Kredite können für Personen möglich sein, die möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlichen Krediten haben, insbesondere wenn sie niedrigere Einkommen haben oder einen negativen Schufa Eintrag besitzen.

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Kosteneinsparungen

Da keine Zinsen anfallen, spart der Kreditnehmer Geld, das er sonst für Zinszahlungen aufbringen müsste.

Nachteile

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Begrenzte Verfügbarkeit
Zinslose Kredite sind nicht für alles und jeden verfügbar. Von öffentlichen und sozialen Stellen sind diese Kredite meist an einen genauen Verwendungszweck gebunden, für den bestimmte Vorgaben erfüllt werden müssen. Von Händlern werden diese Kredite meist an spezielle Produkte bzw. Vertragsbedingungen gekoppelt, die andere Nachteile mit sich bringen können.
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Falscher Vergleich

Die Verfügbarkeit von zinslosen Krediten kann dazu führen, dass andere Finanzierungsquellen nicht berücksichtigt werden. Wird zum Beispiel von einem Händler eine 0% Finanzierung anstatt eines Rabatts angeboten, sollte auf alle Fälle die Differenz zwischen dem Kredit ohne Zinsen und der klassischen Finanzierung mit einem Preisrabatt berechnet werden.

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Nebenkosten
Nur weil ein Kredit als zinsfrei beschrieben wird, bedeutet es nicht, dass er automatisch Nebenkosten frei ist. Vertragserrichters-, Bearbeitungsgebühren oder Ähnliches können aus einem vermeintlichen Schnäppchen einen teuren Kredit machen.

Was ist bei Krediten ohne Zinsen wichtig

Bei zinsfreien Krediten gibt es einige wichtige Punkte, die man unbedingt beachten sollte:

Bedingungen überprüfen

Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen des zinsfreien Kredits vollständig verstehen. Dies beinhaltet Rückzahlungsmodalitäten, Laufzeit des Kredits und eventuelle versteckte Gebühren oder Kosten.

Laufzeit und Rückzahlungsplan

Achten Sie darauf, dass Sie die Rückzahlung des Kredits innerhalb der vereinbarten Laufzeit abschließen können. Verpassen von Zahlungen kann zu Strafgebühren oder Zinsen führen.

Alternativen vergleichen

Vergleichen Sie zinsfreie Kreditangebote mit anderen Finanzierungsmöglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie die beste Option für Ihre Bedürfnisse wählen. Manchmal kann es sinnvoller sein, einen Rabatt für den sofortigen Kauf zu nutzen oder einen herkömmlichen Kredit mit niedrigerem Zinssatz in Betracht zu ziehen.

Auswirkungen auf das Budget

Berücksichtigen Sie die monatlichen Rückzahlungen des zinsfreien Kredits in Ihrem Budget. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zahlungen leisten können, ohne Ihr finanzielles Gleichgewicht zu gefährden.

Risiken verstehen

Obwohl zinsfreie Kredite verlockend erscheinen, können sie einige Risiken bergen, insbesondere wenn die Rückzahlungsbedingungen nicht eingehalten werden. Stellen Sie sicher, dass Sie die potenziellen Risiken verstehen und entsprechend planen.

Expertentipp:

Auch die Sparkasse beschreibt in ihrem Ratgeberbeitrag:
Experten undVerbraucherschützer warnen vor Null-Prozent-Finanzierungen. Kunden könnten durch die Nutzung derartiger Finanzierungen wichtige Schutzrechte verlieren und auf versteckte Kosten stoßen.
Einige Angebote gelten nur für einen begrenzten Zeitraum und danach fallen hohe Zinsen an. Daher raten Experten dazu, die Bedingungen genau zu prüfen und sich nicht zu spontanen Käufen verleiten zu lassen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Null-Prozent-Finanzierungen primär als Werbemaßnahme dienen, um Verkäufe zu steigern.

Zinsfreie Kredite vs günstige Kredite

Ein Kredit ohne Zinsen zu nutzen, muss nicht zwangsläufig die kostengünstigste Finanzierungsoption sein.

Insbesondere bei größeren Anschaffungen gewähren Anbieter oft auch Rabatte. Eine Kombination aus einer 0%-Finanzierung und Rabatten ist jedoch eher unüblich. Zudem können Produkte, die mit einem zinslosen Kredit beworben werden, absichtlich überhöht bepreist sein, da Kunden vorrangig auf die monatliche Rückzahlungsrate achten.

Unser nachfolgendes Beispiel soll verdeutlichen, dass es oft vorteilhafter ist, einen Rabatt in Verbindung mit einem günstigen Kredit in Anspruch zu nehmen, anstatt sich ausschließlich auf eine 0%-Finanzierung ohne Rabatt zu verlassen.

Zinsfreie vs. günstige Finanzierung

Rabatt besser als Zinsfreier Kredit

Dieses einfache Beispiel zeigt Ihnen, dass ein zinsfreier Kredit auf Kosten eines Rabatts bei einem Küchenkauf nicht zwangsläufig das bessere Modell ist. Ein Kredit mit Zinsen und Nebenkosten kann bei einem entsprechenden Preisnachlass auch günstiger sein.

Vergleichen Sie deshalb immer Ihre Optionen.

Alternativen zu zinsfreien Krediten

Oftmals gibt es keine Möglichkeiten einen zinsfreien Kredit in Anspruch zu nehmen. Das bedeutet aber nicht, dass eine günstige Finanzierung unmöglich ist. In der folgenden Übersicht finden Sie günstige Finanzierungsmöglichkeiten je nach Verwendungszweck.

Immobilie finanzieren

Wohnungskauf, Grundstückskauf, Hausbau, Hauskauf, Sanierung, Umbau...

Potenzielle Geldgeber

  • Banken
  • Freunde
  • Verwandte

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Auch wenn Sie sich von Freunden oder Familienmitgliedern eine größere Summe leihen, ist es wichtig, einen Kreditvertrag aufzusetzen und darin die Bedingungen klar zu definieren.

Wenn Sie einen Immobilienkredit bei einer Bank aufnehmen möchten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Unter 1.500 € Geld leihen

Für Reparaturen, medizinische Behandlungen, schneller Kapitalbedarf, Rechnungsbegleichung...

Potenzielle Geldgeber

  • Online-Portale
  • Freunde
  • Verwandte
  • Arbeitgeber
  • Kreditkarten

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Kredite mit geringen Summen werden oft als Minikredite bezeichnet und müssen normalerweise innerhalb von ca. 2 Monaten zurückgezahlt werden.

Beachten Sie, dass die Gebühren für Minikredite hoch sein können. Aus diesem Grund sollten Sie diese Kreditform nur in Ausnahmefällen nutzen.

Geld leihen zwischen 1.500 € - 75.000 €

Für Möbel, Einrichtung, Elektronik, Ausbildungen, medizinische Behandlungen, Kaution, Maklerprovision...

Potenzielle Geldgeber

  • Banken
  • Online-Portale
  • Freunde
  • Verwandte
  • Arbeitgeber

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Wenn Sie einen Kredit zwischen 1.500 € - 75.000 € zu einem der genannten Zwecke bei einer Bank aufnehmen, dann sollten Sie einige Regelungen beachten. Die meisten Banken in Deutschland vergeben diese Kredite beispielsweise nur für eine Laufzeit von max. 10 Jahren. Zudem müssen Sie für die Kreditaufnahme volljährig sein.

Auto finanzieren

Kauf eines Autos oder eines KFZ

Potenzielle Geldgeber

  • Banken & Leasing Gesellschaften
  • Freunde
  • Verwandte
  • Arbeitgeber

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Beim Leihen von Geld für einen Autokauf sollten Sie sich bewusst sein, dass im Falle eines Unfalls das Auto beschädigt werden kann, während die Schulden weiterhin bestehen bleiben.

Wenn Sie nicht ausreichend versichert sind, können Sie auf den Schulden sitzen bleiben. Außerdem verliert ein Auto schnell an Wert.

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Umschuldungen

Baufinanzierungen, Wohnkredite, Konsumkredite, Kredite zusammenfassen...

Potenzielle Geldgeber

  • Banken
  • Freunde
  • Verwandte

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Bei einer Umschuldung über eine Bank fallen normalerweise Gebühren und Nebenkosten an, die die Umschuldungssumme erhöhen. Ob sich eine Umschuldung lohnt, kann aber durch einen Umschuldungsvergleich ermittelt werden.

Geld leihen für den Urlaub

Für eine Fernreisen, Bildungsreisen, Wochenendtrips...

Potenzielle Geldgeber

  • Online-Portale
  • Banken
  • Freunde
  • Verwandte
  • Kreditrate

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Es ist möglich, sich Geld zu leihen, um einen Urlaub zu finanzieren. Allerdings sehen Banken es nicht gerne, wenn ein Kredit für eine Freizeitreise an einen Ort wie den Ballermann aufgenommen wird.

Experten empfehlen daher, Urlaubskredite nur für größere Reisen zu nutzen.

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Geld leihen mit Schufa-Eintrag

Reparaturen, medizinische Behandlungen, schneller Kapitalbedarf, Rechnunsgbegleichung...

Potenzielle Geldgeber

  • Online-Portale
  • Freunde
  • Verwandte
  • Arbeitgeber

Leihmöglichkeiten:

Was Sie beachten sollten:

Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben und Geld leihen möchten, ist das leider nicht ganz so einfach. Es gibt jedoch Möglichkeiten, wie Sie trotzdem an einen Kredit kommen können. Beispielsweise bieten Minikredit-Anbieter (für Kreditsummen unter 1.500 €) teilweise Angebote an.

Sie können aber auch versuchen Ihre Kreditwürdigkeit mit verschiedenen Maßnahmen mittelfristig zu verbessern. #

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Über die Autorin
Finanzierung
Maria Lamberg

Die richtige Ansprechpartnerin bei Fragen rund um die Themen Versicherungen & Baufinanzierungen.

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