Zweite Immobilie finanzieren

Sie möchten eine zweite Immobilie finanzieren? Erfahren Sie bei uns, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben.

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Zweitimmobilie Deutschland finanzieren

Factbox

  • Zweitimmobilien werden oftmals zur Eigennutzung als Ferienimmobilie oder als Kapitalanlage gekauft
  • Sie können die zweite Immobilie über ein klassisches Annuitätendarlehen finanzieren
  • Wenn Sie bereits einen laufenden Kredit haben, dann haben Sie 3 Möglichkeiten für die Finanzierung der Zweitimmobilie
  • Damit Sie eine zweite Immobilie finanzieren können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen für die Bank erfüllen (ausreichende Bonität und Sicherheiten für die Absicherung des Bankkredits)

Voraussetzungen für eine zweite Finanzierung

Für jede Zusage einer Baufinanzierung bzw. für jeden Hypothekarkredit müssen Sie für die Bank Voraussetzungen erfüllen. So ist es auch bei der Finanzierung einer zweiten Immobilie. 

Nur bei einer ausreichenden Bonität (Fähigkeit, die zusätzlichen Kreditkosten zurzahlen zu können und zu wollen) und einer entsprechenden Sicherheit erhalten Sie eine Finanzierungszusage.

Ausreichende Bonität

Die Bonität beschreibt Ihre Fähigkeit, Ihren Kreditverpflichtungen und anderen Verbindlichkeiten fristgerecht nachzukommen.

Die Bank kann anhand der Bonität einschätzen, wie hoch das Zahlungsausfallrisiko Ihrerseits ist.

Klar ist: Wenn Sie eine zweite Immobilie finanzieren möchten, dann müssen Sie auch mit Ihrem Einkommen / Einnahmen die zusätzlichen monatlichen Ausgaben für die Finanzierung begleichen können.

In die Bonitätsberechnung der Bank fließen mehrere Aspekte mit ein: wie z.B. Ihre Einnahmen, Ausgaben, Schufa-Einträge sowie auch der bereits bestehende Kredit. Sollten Sie beim bestehenden Kredit öfters Zahlungsschwierigkeiten gehabt haben, dann wirkt sich dies negativ auf Ihre Bonität aus.

Ca. 20% Eigenkapital

Bereits bei Ihrem ersten Immobilienkredit mussten Sie bestimmt rund 20% an Eigenkapital in die Finanzierung mit einbringen.  Auch bei Ihrer zweiten Finanzierung müssen Sie meist ca. 20% der Finanzierungssumme selbst decken.

Oftmals kann auch der bereits abbezahlte Teil der ersten Immobilie als Eigenmittel bzw. als Kreditsicherheit eingebracht werden.

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40-60% Besicherung

Die Bank möchte sich vor dem Risiko eines möglichen Zahlungsausfalles möglichst gut absichern. Daher werden von der Bank Sicherheiten gefordert, die rund 40-60% des Kreditwerts abdecken.

Bei Immobilienfinanzierungen sind eine hypothekarische Besicherung oder eine Grundschuld üblich. Durch diese Sicherheiten erhält die Bank das Recht, im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie zu versteigern und aus den Erlösen den offenen Kreditbetrag zu begleichen.

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3 Möglichkeiten zur Finanzierung eine Zweiten Immobilie in Deutschland

1. Neuer Immobilienkredit für neue Immobilie

Die wahrscheinlich offensichtlichste Möglichkeit, wie Sie Ihre zweite Immobilie finanzieren können, ist die Aufnahme eines zweiten Immobilienkredits.

Dieser Kredit ist in der Tilgung völlig unabhängig von Ihrem bereits laufenden Immobilienkredit.

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Vorteile
  • Sie können eine andere Kreditform wählen als bei Ihrem bestehenden Kredit.
  • Sie können von den aktuellen Konditionen profitieren.
  • Die Immobilien werden getrennt finanziert und sind somit auch einzeln besichert.
Nachteile
  • Sie zahlen die doppelten Nebenkosten wie z. B. Kontoführungsgebühren.
  • Da Sie zwei Kredit zeitgleich begleichen müssen, haben Sie mehr Verwaltungsaufwand.

2. Bestehende Baufinanzierung aufstocken

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit ist die Aufstockung Ihres bereits bestehenden Kredits.

Dabei wird der bestehende Kredit um die zusätzlich benötigte Finanzierungssumme für die Zweitimmobilie aufgestockt.

Beachten Sie jedoch, dass dafür die bestehende Immobilie neu bewertet werden muss, um festzustellen, ob die aktuellen Sicherheiten ausreichen. Ist der Immobilienwert über die Jahre gesunken, kann dies bedeuten, dass weitere Sicherheiten benötigt werden.

wie Laufender Kredit aufstocken
Vorteile
  • Sie haben mit nur einem Kredit weniger Verwaltungsaufwand.
  • Sie können die bestehenden Kreditkonditionen weiter nutzen (sollten diese besser sein als aktuelle Konditionen).
Nachteile
  • Die Aufstockung des Kredits ist nur mit Zustimmung der Bank möglich.
  • Die Finanzierungen der Immobilien sind nicht getrennt und somit weniger flexibel, wenn Sie eine Immobilie verkaufen möchten.

3. Neuer Kredit für beide Immobilien

Diese Finanzierungsmöglichkeit ist etwas umständlicher. Dabei lösen Sie Ihren laufenden Immobilienkredit auf und schließen für beide Immobilien einen neuen und gemeinsamen Kredit ab.

Auch bei dieser Variante wird Ihre erste Immobilie neu bewertet. Bei einem gesunkenen Immobilienwert bedeutet das, dass Sie mehr Sicherheiten für den Kredit einbringen müssen als zuvor.

wie Alter Kredit umschulden
Vorteile
  • Sie können von den aktuellen Zinskonditionen und Angeboten profitieren.
  • Sie können eine andere Kreditform wählen als zuvor und die Baufinanzierung auf Ihre Bedürfnisse neu anpassen.
Nachteile
  • Es kann sein, dass aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung des bestehenden Kredits Kosten auf Sie zukommen.
  • Die Finanzierungen der Immobilien sind nicht getrennt und somit weniger flexibel.

Zweite Immobilie im Ausland finanzieren

Sie möchten sich eine zweite Immobilie im Ausland kaufen und diese als Ferienobjekt nutzen? Das ist kein Problem.

Es besteht für Sie die Möglichkeit, Ihre Ferienimmobilie über eine deutsche Bank zu finanzieren. Sie können aber auch einen Kredit im Ausland aufnehmen und von den dortigen Konditionen profitieren.Welche Möglichkeit für Sie die Beste ist, hängt von unterschiedlichen Aspekten ab.

Genaue Informationen zum Thema „Immobilie im Ausland finanzieren“ erfahren Sie auf unseren Blogbeitrag.

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Über den Autor
Finanzierung
Nathan Behrendt

Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Umschuldungen.

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