Geld monatlich investieren
Anlagemöglichkeiten, Ideen & Plattformen |2024|
Wenn Sie sich fragen, wie Sie am besten einen bestimmten Betrag monatlich anlegen können, sind Sie hier genau richtig. Egal, ob Sie 50 Euro, 200 Euro oder sogar über 1.000 Euro monatlich investieren möchten… es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, die je nach Risiko und Renditeerwartungen zu Ihnen passen könnten.
Inhalt
Risiken von Investments
Investieren birgt Risiken. Die Wertentwicklung von Anlagen unterliegt Schwankungen. Anleger können Teile oder ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Vergangene Performance ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Wichtiger Hinweis: Unser Angebot dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung dar. Alle Anlageentscheidungen treffen Sie eigenverantwortlich. Wir übernehmen keine Haftung für Verluste, die aus der Nutzung unserer Inhalte entstehen.
Holen Sie sich Rat: Bevor Sie investieren, sollten Sie unabhängig beraten werden und die für Sie passenden Anlageprodukte sorgfältig auswählen.
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Warum monatlich investieren?
- NMonatliches Invstieren wird als "Cost-Average-Effekt" (Durchschnittskosteneffekt) bezeichnet.
- NDurch regelmäßige Investitionen kaufen Sie bei niedrigen und hohen Kursen und profitieren langfristig von einem Durchschnittspreis.
- NSo vermeiden Sie das Risiko, Ihr gesamtes Kapital zu einem ungünstigen Zeitpunkt anzulegen.
Cost-Average-Effekt - Eine kluge Strategie für regelmäßiges Investieren
Der Cost-Average-Effekt (zu Deutsch „Durchschnittskosten-Effekt“) ist eine bewährte Strategie für Anleger, die regelmäßig und langfristig Geld investieren. Insbesondere für Anfänger, die einen festen Betrag monatlich anlegen möchten, bietet dieser Ansatz eine sehr gute Möglichkeit, Schwankungen an den Finanzmärkten optimal zu nutzen.
Was ist der Cost-Average-Effekt?
Der Cost-Average-Effekt tritt dann ein, wenn Sie regelmäßig einen festen Betrag in eine Anlageform, wie etwa einen ETF oder eine Aktie, investieren – unabhängig davon, ob die Kurse gerade hoch oder niedrig sind. Dadurch kaufen Sie zu verschiedenen Zeitpunkten Anteile zu unterschiedlichen Preisen. Manchmal erwerben Sie mehr Anteile, wenn der Kurs niedrig ist, und manchmal weniger, wenn der Kurs hoch ist. Über die Zeit verteilt ergibt sich ein Durchschnittspreis, der oft günstiger ist, als wenn Sie versuchen würden, den „perfekten Zeitpunkt“ für den Kauf zu finden.
Beispiel für den Cost-Average-Effekt:
Stellen Sie sich vor, Sie investieren jeden Monat 200 Euro in einen ETF. Der Kurs des ETFs schwankt im Laufe des Jahres:
- Januar: Kurs 100 Euro → 2 Anteile gekauft
- Februar: Kurs 80 Euro → 2,5 Anteile gekauft
- März: Kurs 120 Euro → 1,67 Anteile gekauft
- April: Kurs 90 Euro → 2,22 Anteile gekauft
Am Ende haben Sie 8,39 Anteile für insgesamt 800 Euro gekauft. Der Durchschnittspreis pro Anteil liegt bei 95,36 Euro, obwohl der Kurs im Laufe des Jahres zwischen 80 und 120 Euro geschwankt hat.
50 Euro monatlich anlegen
Auch mit kleinen Beträgen können Sie bereits in verschiedene Anlageformen investieren.
ETFs (Exchange Traded Funds)
Diese kostengünstigen Fonds streuen Ihr Investment über viele verschiedene Aktien. Schon kleine Beträge können hier per Sparplan regelmäßig investiert werden.
- Vorteile: Geringes Risiko durch breite Streuung, niedrige Kosten.
- Nachteile: Keine hohen kurzfristigen Renditen, da dies eine langfristige Anlageform ist.
Crowdinvesting in Immobilien
Ab 50 Euro können Sie in Immobilienprojekte investieren. Solche Plattformen bündeln viele kleine Beträge zu einer großen Summe, die dann in Bauprojekte fließt.
- Vorteile: Immobilien gelten als relativ sicher.
- Nachteile: Höheres Risiko, da Projekte scheitern können, geringe Liquidität (Geld ist über mehrere Jahre gebunden).
100-200 Euro monatlich anlegen
Mit einem höheren Betrag eröffnen sich zusätzliche Möglichkeiten:
Aktien
Sie können direkt in Einzelaktien großer Unternehmen investieren. Hierbei können Sie zwischen Wachstumsunternehmen oder Dividendenaktien wählen.
- Vorteile: Potenziell hohe Renditen, Sie sind Miteigentümer des Unternehmens.
- Nachteile: Höheres Risiko, da Einzelaktien stark schwanken können.
Robo-Advisor
Automatisierte Anlageplattformen erstellen Ihnen auf Basis Ihrer Risikobereitschaft ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen. Sie müssen sich nicht um die Auswahl der Investments kümmern.
- Vorteile: Automatisiert und kostengünstig, gute Streuung.
- Nachteile: Höhere Gebühren als bei ETFs, Renditen schwanken mit dem Markt.
Kryptowährungen
Mit 100 bis 200 Euro monatlich können Sie in Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum investieren. Beachten Sie jedoch, dass diese Anlageform sehr volatil ist.
- Vorteile: Hohe Renditechancen.
- Nachteile: Sehr hohe Risiken durch extreme Wertschwankungen.
Lassen Sie Robo-Advisor investieren
Ein Robo-Advisor ist ein digitaler Anlageberater, der mithilfe von Algorithmen und automatisierten Prozessen individuelle Anlageempfehlungen gibt und das Portfolio des Anlegers verwaltet.
Robo-Advisors bieten eine kostengünstige, einfache und oft passive Art der Vermögensverwaltung ohne menschlichen Berater.
300-500 Euro monatlich anlegen
Mit höheren Beträgen können Sie Ihr Portfolio noch breiter aufstellen:
Immobilienfonds
Immobilienfonds investieren in Immobilien und bieten oft stabile Erträge. Diese Fonds sind eine interessante Alternative zum direkten Immobilienkauf.
- Vorteile: Regelmäßige Erträge, geringeres Risiko als Crowdinvesting.
- Nachteile: Eingeschränkte Liquidität, oft hohe Gebühren.
Aktiv gemanagte Fonds
Hier wird das Geld von Fondsmanagern aktiv verwaltet, die versuchen, den Markt zu schlagen. Dies kann höhere Renditen bringen, allerdings sind die Kosten in der Regel auch höher als bei passiven Fonds.
- Vorteile: Potenziell höhere Renditen durch aktives Management.
- Nachteile: Höhere Gebühren, oft nicht besser als ETFs.
Kryptowährungen und Altcoins
Ab einem monatlichen Betrag von 300 bis 500 Euro können Sie auch verschiedene Kryptowährungen oder sogenannte Altcoins (alternative Kryptowährungen) kaufen, um Ihr Portfolio weiter zu diversifizieren.
- Vorteile: Hohe Renditechancen durch neue Technologien.
- Nachteile: Sehr volatil und risikoreich.
500-1.00 Euro monatlich anlegen
Wenn Sie monatlich 500 bis 1000 Euro zur Verfügung haben, können Sie noch gezielter diversifizieren und mehr auf individuelle Strategien eingehen.
Einzelaktien mit Dividendenstrategie
Hier können Sie gezielt auf Unternehmen setzen, die regelmäßige Dividenden ausschütten. Bei größeren Summen ist es einfacher, ein gut diversifiziertes Aktienportfolio aufzubauen.
- Vorteile: Potenzielle Erträge durch Dividenden, langfristiges Wachstumspotenzial.
- Nachteile: Einzelaktien bergen ein höheres Risiko und können stark schwanken.
Aktiv gemanagte Fonds
In Anleihen oder spezielle Anleihefonds zu investieren, bietet Ihnen eine risikoärmere Alternative zu Aktien. Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die regelmäßig Zinsen zahlen.
- Vorteile: Stabilere Erträge, weniger Risiko.
- Nachteile: Niedrigere Renditen im Vergleich zu Aktien.
Private Rentenversicherungen oder VL-Verträge
Mit einem höheren monatlichen Betrag können Sie in steuerlich geförderte Anlageformen wie private Rentenversicherungen oder vermögenswirksame Leistungen investieren.
- Vorteile: Staatliche Förderung, langfristige Sicherheit.
- Nachteile: Geringere Flexibilität, lange Laufzeiten.
Über 1.000 Euro monatlich anlegen
Wenn Sie über 1000 Euro monatlich investieren können, haben Sie die Möglichkeit, ein äußerst diversifiziertes und individuell abgestimmtes Portfolio aufzubauen.
Investment in Start-ups
Bei dieser Form des Investierens beteiligen Sie sich über Plattformen wie Seedmatch oder Companisto an Start-ups. Hier sind die Renditechancen hoch, aber das Risiko eines Totalverlustes besteht ebenfalls.
- Vorteile: Hohe Renditechancen, Möglichkeit, in innovative Unternehmen zu investieren.
- Nachteile: Sehr hohes Risiko, häufig keine oder geringe Liquidität.
Multi-Asset-Fonds
Multi-Asset-Fonds investieren in eine Mischung aus Aktien, Anleihen, Immobilien und alternativen Investments (z.B. Rohstoffe). Diese Fonds bieten Ihnen eine breite Streuung innerhalb eines einzigen Produkts, was das Risiko verringern kann.
- Vorteile: Breite Diversifikation, weniger Risiko durch Streuung über verschiedene Anlageklassen.
- Nachteile: Kosten können höher sein als bei reinen Aktien- oder Anleihefonds.
P2P-Kredite (Peer-to-Peer-Kredite)
Privatpersonen oder Unternehmen und erhalten dafür Zinsen. Plattformen wie Mintos oder Bondora bieten Zugang zu diesen Märkten.
- Vorteile: Hohe Zinsen im Vergleich zu klassischen Sparanlagen.
- Nachteile: Höheres Ausfallrisiko, keine staatliche Einlagensicherung.
Beteiligungen an nachhaltigen Projekten
Nachhaltige Investments in erneuerbare Energien sind immer gefragter. Plattformen oder spezielle Fonds bieten Ihnen die Möglichkeit, an Projekten wie Solarparks oder Windenergieanlagen teilzunehmen und von deren langfristigen Erträgen zu profitieren.
- Vorteile: Nachhaltigkeit, langfristige Erträge, Umweltaspekt.
- Nachteile: Häufig lange Bindungsfristen, teils hohe Einstiegskosten.
Tipps für den Einstieg
Setzen Sie klare Ziele
Bevor Sie investieren, sollten Sie sich fragen, was Sie erreichen möchten. Möchten Sie langfristig für die Rente sparen oder kurzfristige Gewinne erzielen?
Diversifizieren Sie Ihr Portfolio
„Setzen Sie nicht alles auf eine Karte“ – streuen Sie Ihr Investment über verschiedene Anlageformen, um das Risiko zu minimieren.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Anlagen
Auch wenn langfristige Investments oft wenig Pflege benötigen, ist es wichtig, Ihre Strategie regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf anzupassen.
Investieren Sie nur Geld, das Sie entbehren können
Risikoreichere Anlagen wie Kryptowährungen oder Aktien können im Wert schwanken, daher sollten Sie nur Geld investieren, das Sie im schlimmsten Fall verlieren können.
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