Krankenversicherung für Grenzgänger
Sie leben in Deutschland und haben vor, in der Schweiz als Grenzgänger zu arbeiten? Bei uns finden Sie wichtige Informationen und Angebote rund um das Thema Grenzgängerkrankenversicherungen.
Was ist eine Grenzgängerversicherung?
- Eine Grenzgängerversicherung ist in der Regel eine Krankenversicherung für Grenzgänger.
- Als Grenzgänger gilt, wer in Deutschland lebt und in der Schweiz oder Liechtenstein arbeitet.
- In Deutschland und der Schweiz gibt es eine Krankenversicherungspflicht. Das bedeutet, dass Sie sich als Grenzgänger krankenversichern müssen.
- Als Grenzgänger können Sie dieser Versicherungspflicht mit dem Abschluss einer gesetzlichen oder privaten Grenzgängerkrankenversicherung nachkommen.
- Die verschiedenen Möglichkeiten bieten Vor- & Nachteile, die sich je nach Lebenssituation anderweitig darstellen.
Möglichkeiten für Grenzgängerversicherungen
Als deutscher Grenzgänger in der Schweiz müssen Sie eine Krankenversicherung abschließen. Grundsätzlich stehen Ihnen dafür 3 Möglichkeiten zur Verfügung, aus denen Sie das passende Modell auswählen können.
Gesetzliche Pflichtversicherung
In der Schweiz ist es nach dem Krankenversicherungsgesetz (KVG) verpflichtend, krankenversichert zu sein. Das bedeutet, dass Sie als Grenzgänger zwingend eine Krankenversicherung abschließen müssen. Als Grenzgänger haben Sie den Vorteil, dass Sie aus 3 Möglichkeiten das geeignetste Modell auswählen können.
Hinweis: Diese Möglichkeiten gibt es auch, wenn Sie in Liechtenstein arbeiten.
Welche Krankenversicherung ist die Richtige?
Pauschal gibt es dazu leider keine Antwort. In den unten stehenden Beschreibungen für die Versicherungsmöglichkeiten finden Sie aber zu Informationen, für wen sich diese Versicherungsform eignen würde.
Für Grenzgänger aus Deutschland ist es aber meist günstiger, eine private Krankenversicherung oder eine gesetzliche deutsche Krankenversicherung auszuwählen.
Private Krankenversicherung für Grenzgänger
Die beliebteste Form der Grenzgängerkrankenversicherung ist die Absicherung über eine private Krankenversicherung. Dabei profitieren vor allem gesunde Gutverdiener von günstigen Tarifen und vielen Leistungen.
Gesetzliche Schweizer Krankenversicherung für Grenzgänger
Als Grenzgänger haben Sie die Möglichkeit eine der schweizer Krankenkassen zur Absicherung zu nutzen. Die „gesetzliche Schweizer Krankenversicherung“ kann unter Umständen Vorteile bieten.
Deutsche gesetzliche Krankenversicherung für Grenzgänger
Grenzgänger aus Deutschland können sich auch bei einer gesetzlichen deutschen Krankenversicherung versichern. Diese Form bietet sich vor allem für Personen mit geringen Einkommen, mit Vorerkrankungen oder Alleinerziehende an.
Private Krankenversicherung in Deutschland
für Grenzgänger in der Schweiz
Eine private Krankenversicherung in Deutschland ermöglicht die individuelle Wahl des Versicherungsschutzes, solange die gesetzlichen Mindeststandards eingehalten werden. Diese Versicherungsmöglichkeit bietet meist bessere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung zu teilweise günstigeren Beiträgen.
Für Grenzgänger ist bei der Auswahl wichtig, dass der private Krankenversicherungstarif den Grundleistungen der schweizer Krankenversicherung entspricht. Nur so können Sie sich von der gesetzlichen Pflichtversicherung in der Schweiz befreien lassen.
Die Vorteile
- Beitragshöhe nicht Einkommensabhängig
- Breite Auswahl an Tarifen mit und ohne Selbstanteil
- Sie können selbst den Leistungsunfang (auf Basis der schweizer Mindestanforderungen) besteimmen
- Exklusive medizinische Versorgung und Sonderklasse möglich
- Bis zu 100 % Kostenübernahme bei ärztlichen Behandlungen in Deutschland und in der Schweiz möglich
- Bis zu 100 % Kostenübernahme bei zahnärztlichen Behandlungen in Deutschland und in der Schweiz möglich
Die Nachteile
- Gesundheitsprüfung durch die Versicherung vor Versicherungsbeginn
- Teurer für Menschen mit Vorerkrankungen oder schlechtem Gesundheitszustand
- Versicherte können auch abgelehnt werden (Ausnahme: Basis- und Standardtarif mit stark eingeschränkten Leistungen)
- Familienangehörige können nicht kostenlos mitversichert werden
- Rückkehr in die deutsche gesetzliche Krankenversicherung nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, z.B. bei Arbeitslosigkeit u.v.m.
Geeignet für
- Besserverdiener
- Jüngere Menschen
- Gesunde Menschen
- Menschen mit höheren Anforderungen an die Krankenversicherungsleistungen
Beitragshöhe
Die Beitragshöhe richtet sich anders als bei den gesetzlichen Krankenversicherungen nicht nach der Einkommenshöhe, sondern wird aufgrund des Eintrittsalters & Gesundheitszustands des Versicherungsnehmers sowie des Leistungsumfangs des Versicherungstarifs festgesetzt. So ist die private Krankenversicherung für Grenzgänger in der Schweiz oft günstiger als eine gesetzliche Absicherung.
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Gesetzliche Krankenversicherung in der Schweiz
Alle gesetzlichen schweizer Krankenkassen haben ein ähnliches Leistungsspektrum. Dieses beinhaltet jedoch wesentliche Einschränkungen gegenüber dem aus Deutschland gewohnten System, z. B. keine Zahnarztleistung, keine Deckung in Deutschland, außer in Notfällen. Auch wird meist eine Selbstbeteiligung von 10% bei jedem Arztbesuch (CHF 700 Obergrenze pro Jahr) und eine jährliche Franchise von CHF 300 fällig.
Um diese Mankos abzudecken, werden in der Regel von Grenzgängern noch Krankenzusatzversicherungen für spezielle Behandlungen im stationören Bereich, der Pflegeversicherung und Zahnmedizin (Prophylaxe, Zahnbehandlung und Zahnersatz) abgeschlossen.
Die Vorteile
- Basisschutz für viele Versicherungsfälle
- Anspruch auf ambulante und stationäre Leistungen bei Behandlungen in der Schweiz
- Rückkehr in die deutsche gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist möglich
- Nicht erwerbstätige Familienangehörige sind kostenlos mitversichert
Die Nachteile
- Beitragshöhe abhängig vom Alter
- Ohne Zusatzversicherung oft mit Selbstbehalten
- Keine Pflegepflichtversicherung nach dem Schweizer Krankenversicherungsgesetz für Grenzgänger
- Für einen umfangreichen Schutz ist eine Krankenzusatzversicherung sinnvoll
- Sie benötigen noch eine gesetzliche deutsche Krankenkasse, die für Ihre schweizer Krankenkasse die Abrechnungen vornimmt
Geeignet für
- Besserverdiener
- Ältere & kranke Menschen
- Menschen mit Vorerkrankungen
- Alleinerzieher
Beitragshöhe
Die Versicherungsbeiträge sind nicht von der Höhe des Einkommens abhängig, sondern von Faktoren wie:
- Alter des Versicherungsnehmers
- Art der Arbeitstätigkeit
- dem Kanton der Erwerbstätigkeit
- Der jeweiligen schweizer Krankenkasse
Die Beiträge liegen dabei ca. zwischen CHF 210 – CHF 1.200 pro Monat.
Gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland
Die Krankenversicherungen von gesetzlichen Krankenversicherern basieren alle auf einem Solidarsystem. Alle bezahlen prozentual vom Einkommen den gleichen Betrag und erhalten die gleichen Versicherungsleistungen.
Eine gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland bietet einen Basisschutz für Versicherte an, welcher in der Regel Leistungen wie Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Medikamente und andere medizinische Leistungen umfasst.
Allerdings sind auch einige Leistungen nicht oder nur teilweise von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt werden.
Die Vorteile
- Basisschutz für viele Versicherungsfälle
- Günstiger für ältere Menschen, Menschen mit Vorerkrankungen oder aktuellen Krankheitsfällen als private Krankenversicherungen
- Durch Zusatzversicherungen lässt sich der Versicherungsschutz erweitern
- Für Menschen mit dem Wohnsitz in Deutschland ein bekanntes Versicherungssystem
Die Nachteile
- Meist weniger Versicherungsleistungen als bei einer privaten Krankenversicherungen
- Versicherungsbeitrag abhängig vom Einkommen (Nachteilig für Besserverdiener)
- Meist teuerer für jüngere Menschen
- Hoher Eigenanteil bei ärztlichen Behandlungen in der Schweiz
Geeignet für
- Ältere & kranke Menschen
- Menschen mit Vorerkrankungen
- Alleinerzieher
- Geringverdiener
- Teilzeitkräfte
- Praktikanten
Beitragshöhe
Der Grundbeitrag für die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland richtet sich nach dem Einkommen und liegt bei 14,6%. Anders als bei einem Arbeitnehmer in Deutschland müssen Sie als Grenzgänger die vollen 14,6% selbst bezahlen. Zusätzlich können die Kassen einen Zusatzbeitrag erheben.
Dieser gesetzlich festgelegte, durchschnittliche Zusatzbeitragsatz liegt aktuell bei 1,6 Prozent. Im Vergleich zu 2022 ist er um 0,3 Prozent gestiegen.
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Grenzgängerverischerung für Österreicher
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