Private Krankenversicherer vergleichen
Sie sind auf der Suche nach einem passenden privaten Krankenversicherer bzw. nach dem optimalen Tarif.
Bei uns erfahren Sie, was Sie bei der Auswahl beachten müssen und wie Sie das richtige Angebot finden können.
Was ist eine private Krankenversicherung?
- Eine private Krankenversicherung (PKV) in Deutschland ist eine Krankenversicherung, bei der die Versicherten Ihren Versicherungschutz individuell unter Einhaltung gesetzlicher Mindeststandarts selbst wählen können.
- Die Versicherung übernimmt die Kosten für bestimmte gesundheitsbezogene und medizinische Behandlungen.
- Sie ist eine von zwei Arten von Krankenversicherungen. Die andere Art ist die gesetzliche Krankenversicherung.
- Eine private Krankenversicherung bietet in der Regel umfassendere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung und kann auch individuell an die Bedürfnisse der Versicherten angepasst werden.
- Allerdings ist eine PKV in der Regel auch teurer als die gesetzliche Krankenversicherung.
Private Krankenversicherer
Die Auswahl des passenden Krankenversicherers
Es gibt zahlreiche private Krankenversicherungstarife mit unterschiedlichen Stärken und Schwächen. Es ist unwahrscheinlich, dass es einen Tarif gibt, der all Ihre Wünsche optimal erfüllt. Daher ist es wichtig, dass Sie abwägen und vergleichen, welche Leistungen für Sie unverzichtbar sind und welche Lücken im Schutz Sie akzeptieren können. Am Ende werden Sie vermutlich einen Tarif finden, der den besten Kompromiss bietet. Im Vertrag vereinbarte Leistungen bleiben während der gesamten Vertragslaufzeit garantiert und es sind keine Leistungskürzungen möglich. Allerdings werden Leistungen, die nicht im Vertrag enthalten sind, auch nicht bezahlt.
Die Auswahl des privaten Krankenversicherers sollte eine wohldurchachte Entscheidung sein. Den der Wechsel des Krankenversicherers zu einem späteren Zeitpunkt kann nur noch unter bestimmten Umständen einen Sinn machen.
Die Versicherungsprämie
Der Beitrag richtet sich primär nach den ausgewählen Leistungen und der aktuellen Situation des Versicherten (Alter, Gesundheitszustand, Vorerkrankungen,…).
Die Vorteile im Vergleich zu gesetzlichen Krankenversicherern
- Individuelle Leistungen
- Besser abgestimmter Versicherungsschutz
- Günstiger für jüngere und / oder gesunde Menschen
- Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab
Die Nachteile im Vergleich zu gesetzlichen Krankenversicherern
- Teurer für Kranke oder Menschen mit Vorerkrankungen
- Versicherte können auch abgelehnt werden (Ausnahme: Basis- und Standardtarif mit stark eingeschränkten Leistungen)
- Privat versichern dürfen sich nur Beamte, Selbstständige oder Studenten sowie Angestellte (Gehalt muss 2023 über 66.600 Euro brutto jährlich liegen)
Welche Krankenversicherung passt zu mir
+++ Das finden Sie mit unseren Fragen einfach und schnell heraus +++
Welcher private Krankenversicherer passt zu Ihnen?
Um den passenden privaten Krankenversicherer und Tarif zu finden, sollten Sie sich im Vorfeld über wichtige Fragen zum gewünschten Versicherungsschutz Gedanken machen.
Benötige ich einen erweiterten Versicherungsschutz und erfülle die untenstehenden Voraussetzungen?
Ich arbeite als Beamter, Selbstständiger, oder Angestellter (Gehalt muss 2023 über 66.600 Euro brutto jährlich liegen) bzw. bin Student.
Ja
Wichtigste Frage:
- Benötige ich eine private Krankenversicherung oder reicht vom Leistungsumfang eine gesetzliche Krankenversicherung mit Zusatzpaketen aus?
Fragen zum Versicherungsschutz
- Benötige ich von den Leistungen einen Grund- oder Komfortschutz?
- Ist für mich eine Beitragsrückerstattungen für nicht in Anspruch genommene Leistungen wichtig?
- Sollen Heilpraktikerleistungen im Tarif inkludiert sein?
- Ist Ihnen eine Sonderklasse im Krankenhaus wichtig?
- Möchten Sie Ihren Arzt frei wählen können?
- Sind Ihnen Zahnleistungen wichtig?
- Ist eine Selbstbeteiligung bei verschiedenen Versicherungsfällen denkbar?
Allgemeine Fragen die beim Vergleichen wichtig sind:
- Welchen Einfluss nehmen mein aktueller Gesundheitszustand und mein Alter auf die Versicherungsprämie (je älter und je schlechter der Gesundheitszusatnd desto teurer der Abschluss oder Wechsel)?
- Welchen Betrag bin ich bereit monatlich auszugeben?
- Welchen Einfluss haben welche Leistungen konkret auf den Monatsbeitrag und wo bin ich bereit Kopromisse einzugehen?
- Kann ich mir vorstellen, ein Leben lang beim gleichen Versicherungsunternehmen zu bleiben?
Nein
Dann ist ein Private Krankenversicherung wahrscheinlich nicht das Richtige für Sie. Eine gesetzliche Krankenversicherung kann die bessere Wahl sein.
Bester privater Krankenversicherer
Es gibt keinen „besten privaten Krankenversicherer“, da verschiedene private Krankenversicherungen deren Tarife für verschiedene Personengruppen besser oder schlechter geeignet sind.
Je nach den individuellen Wünschen und der Lebenssituation (Alter, Gesundheitszustand, etc.) ist ein Unternehmen bzw. Tarif geeigneter. Obwohl viele Tests den verschiedenen Krankenversicherern gute Ergebnisse bescheinigen, hängt die Passgenauigkeit einer Versicherung für eine Person in der Praxis von den Versicherungswünschen und dem entsprechenden Tarif ab.
Im Folgenden finden Sie eine Liste der 20 größten privaten Krankenversicherer in Deutschland, gemessen an der Anzahl der Versicherten (Stand 2015).
| Unternehmen | Anzahl der Versicherten (Stand 2015) | |
| 1 | HanseMerkur Versicherungsgruppe | ca. 6.3 Mio. |
| 2 | DKV (Victoria) | ca. 4.4 Mio. |
| 3 | Debeka | ca. 4.0 Mio. |
| 4 | Allianz Private Krankenversicherung | ca. 2.5 Mio. |
| 5 | Signal Iduna (mit Deutscher Ring) | ca. 2.0 Mio. |
| 6 | Central Krankenversicherung | ca. 1.7 Mio. |
| 7 | Axa (Colonia, DBV-Winterthur) | ca. 1.7 Mio. |
| 8 | Ergo Direkt | ca. 1.5 Mio. |
| 9 | HanseMerkur | ca. 1.5 Mio. |
| 10 | Continentale | ca. 1.3 Mio. |
| 11 | Barmenia | ca. 1.2 Mio. |
| 12 | Union Krankenversicherung | ca. 1.2 Mio. |
| 13 | Versicherungskammer Bayern | ca. 1.1 Mio. |
| 14 | HUK-Coburg | ca. 1.0 Mio. |
| 15 | R+V | ca. 0.9 Mio. |
| 16 | Süddeutsche Krankenversicherung | ca. 0.7 Mio. |
| 17 | Hallesche | ca. 0.7 Mio. |
| 18 | Deutscher Ring | ca. 0.6 Mio. |
| 19 | Gothaer | ca. 0.6 Mio. |
| 20 | ARAG | ca. 0.6 Mio. |
Wechsel der Krankenversicherungs-Form bzw. des Krankenversicherers
Es kann sinnvoll sein, das Krankenversicherungssystem, den Krankenversicherer oder den Tarif innerhalb des gleichen Krankenversicherers zu wechseln. Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Risiken, die ein solcher Wechsel mit sich bringen kann, abwägen und sich am besten dazu von Experten beraten lassen.
Wechsel von gesetzlicher Krankenversicherung zu privater Krankenversicherung
Damit Sie einen Wechsel von einem gesetzlichen zu einem privaten Krankenversicherer vollziehen können, müssen Sie entweder in einem Arbeitsverhältnis als Beamter, als Selbstständige oder Studenten oder als Angestellter mit einem Jahresgehalt von über 66.600 Euro brutto (Stand 2023) arbeiten. Ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur privaten Krankenversicherung (PKV) sollte sorgfältig geplant werden, da ein überstürzter Wechsel möglicherweise langfristig negative Folgen haben könnte. Ein gut durchdachter Wechsel in die PKV hingegen kann viele Vorteile mit sich bringen. Es ist wichtig, frühzeitig über die PKV-Beiträge im Alter nachzudenken und einen Teil der Ersparnisse von heute in die Entlastung der Beiträge von morgen zu investieren. Angestellte können in diesem Zusammenhang ihren Arbeitgeber einbeziehen, da dieser auch einen Beitragsentlastungstarif für das Alter zur Hälfte finanziert. Der eigene Anteil ist darüber hinaus steuerlich begünstigt und im Alter profitiert der Versicherte allein von PKV-Beiträgen, die deutlich niedriger sind als die der GKV. Viele Menschen sind sich dieser Vorteile jedoch oft nicht bewusst und lassen sie daher ungenutzt.
Wechsel von einem privaten Krankenversicherer zu einem anderen privaten Krankenversicherer
Es ist möglich, nicht nur den Tarif, sondern auch den gesamten privaten Krankenversicherer zu wechseln. Es ist wichtig, sorgfältig abzuwägen, ob dieser Wechsel die Vor- und Nachteile für Sie berücksichtigt. Wenn die private Krankenversicherung nach dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurde, können Teile der Alterungsrückstellungen zum neuen Krankenversicherer „mitgenommen“ werden. In der Regel wird bei einem Wechsel des Krankenversicherers auch eine neue Gesundheitsprüfung notwendig sein. Daher macht ein Wechsel des Krankenversicherungsunternehmens nur in besonderen Fällen Sinn.
Wechsel von privater Krankenversicherung zu gesetzlicher Krankenversicherung
Eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist nur in Ausnahmefällen möglich. Der Gesetzgeber hat hohe Anforderungen festgelegt, um sicherzustellen, dass gutverdienende Personen, die gesund sind, nicht in jungen Jahren eine private Krankenversicherung wählen und dann im Alter in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln, um Kosten zu sparen.
Wenn Sie erst kurz vor der Rente über einen Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung in Betracht ziehen, haben Sie gleich mehrere Nachteile zu beachten. Zum einen ist es ab dem Alter von 55 Jahren schwierig, in die gesetzliche Krankenversicherung zurückzukehren. Wenn Sie erst in der zweiten Hälfte Ihres Erwerbslebens den Wechsel vornehmen, können Sie nach Beendigung Ihrer beruflichen Tätigkeit in der Regel nicht in die Krankenversicherung der Rentner eintreten und müssen sich stattdessen freiwillig versichern. Dadurch müssen Sie im Alter höhere Beiträge für die Krankenversicherung zahlen.
Optimierung von Krankenversicherungen
Ja – Bestehende private Krankenversicherungestarife lassen sich optimieren.
Unter der Optimierung einer privaten Krankenversicherung versteht man, dass die bestehende private Krankenversicherung durch einen besseren bzw. passenden Tarif ersetzt wird.
Dieser Wechsel des privaten Krankenversicherungs-Tarifs kann sowohl bei bestehenden als auch zu einem neuen privaten Krankenversicherer erfolgen.
Wo, wie und wieviel
Wo eine Optimierung Sinn macht, wie eine Optimierung funktioniert und wie viel Geld Sie dadurch einsparen können, erfahren Sie in unserem dazugehörenden Beitrag.
Die Verbraucherzentrale hat ebenfalls einen hilfreichen Leitfaden entwickelt, wie Sie einen Tarif-Wechsel angehen können.