Welche Faktoren beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist für eine Bank bei der Kreditvergabe eine Maßgebliche Entscheidungsgrundlage. Aber auch bei den Konditionen Spielt die Kreidtwürdigkeit eine Rolle.
Was ist Kreditwürdigkeit und wie wird sie bewertet?
- Kreditwürdigkeit ist die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, Kredite zurückzuzahlen.
- Ein anderes Wort, das auch oft für Kreditwürdigkeit verwendet wird, ist "Bonität" - Grundsätzlich versteht man unter den Begriffen bei Krediten das gleiche.
- Kreditgeber verwenden Kreditbewertungsagenturen wie die Schufa, um die Kreditwürdigkeit eine Kreditnehmers zu bewerten.
- Diese Agenturen berücksichtigen verschiedene Faktoren, um eine Kredit-Score zu generieren.
- Ist der Kredit-Score zu schlecht, erhalten Sie keinen Kredit. Ist er Gut erhalten Sie aber auch für bessere Konditionen
- Die Kreditwürdigkeit können Sie durch verschiedene Möglichkeiten verbesseren.
Schlüsselkomponenten Ihrer Kreditwürdigkeit
Pünktliche Zahlungen
Die rechtzeitige Begleichung Ihrer Kreditraten und Rechnungen ist entscheidend für Ihre Kreditwürdigkeit. Verzögerungen können zu einem negativen Eintrag in Ihrer Kredithistorie z.B. bei der SCHUFA führen.
Verschuldung
Die Höhe der ausstehenden Schulden im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Ein niedrigerer Prozentsatz signalisiert finanzielle Verantwortung. Wer viele Schulden hat, wird schlechter bei einer Kreditwürdigkeit eingestuft.
Neuanträge für Kredite
Häufige Anträge auf neue Kredite können potenziell Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Jeder Antrag wird als „Anfrage“ verzeichnet. Achten Sie deshalb darauf nicht zu oft nach einem Kredit anzufragen oder zumindest bei der Anfrage eine SCHUFA neutrale Anfrage zu stellen.
Weitere Faktoren
Weitere Faktoren, die sich auf Sie und Ihre Lebenssituation beziehen beeinflussen Ihre Kreditwürdigkeit. Dazu zählen:
- Einnahmen und Ausgaben
- Name, Alter, Familienstand
- Wohnort
- Berufliche Situation
- …
Ihre Kreditwürdigkeit wird in der Regel durch eine Kreditwürdigkeitsprüfung bzw. Bonitätsprüfung festgestellt.
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Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können
Eine positive Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel zu einer Finanzierungszusage und günstigen Kreditkonditionen. Zum Glück gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Hier sind einige praktische Tipps, die Ihnen auf diesem Weg helfen können:
Praktikable Tipps
- Pünktliche Zahlungen priorisieren: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen, Kreditraten und Darlehen immer rechtzeitig begleichen. Automatisieren Sie Zahlungen, um Verzögerungen zu vermeiden und eine zuverlässige Zahlungshistorie aufzubauen.
- Reduzieren Sie Ihre Kreditnutzung: Halten Sie Ihre Kreditnutzung unter Kontrolle, indem Sie nicht immer für alles einen Kredit oder eine Finanzierung aufnehmen. Denken Sie genau darüber nach, was Sie wirklich benötigen. Ein Kredit für eine Immobilie macht mehr Sinn als fünf Kredite für verschiedene Multimedia-Geräte.
- Kreditkarten behalten: Es mag verlockend sein, alte Kreditkartenkonten zu schließen, aber dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Halten Sie Ihre alten Kreditkartenkonten offen und verwenden Sie sie gelegentlich, um Ihre Kreditgeschichte aktiv zu halten.
- Geregeltes Einkommen und Job-Stabilität: Ein regelmäßiges Einkommen und ein solides Beschäftigungsverhältnis (keine Befristung, wenige Jobwechsel…) sorgen bei den Banken für Vertrauen und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit.
- Wohngebiet: Wer in einem Wohngebiet wohnt, in dem es viele Personen mit finanzellen Problemen gibt, hat meist bei einer Kreditwürdigkeitsprüfung einen etwas schlechteren Score. Achten Sie deshalb auf eine „gute“ Wohnumgebung.
Überwachung Ihrer Kreditberichte
-
Regelmäßige Überprüfung: Beantragen Sie regelmäßig Kopien Ihrer Kreditberichte (Kredit-Score) von den relevanten Kreditauskunfteien (z.B. SCHUFA) und überprüfen Sie sie sorgfältig auf Fehler oder Unstimmigkeiten. Denn Fehler und falsche Einträge können auch dort passieren. Stellen Sie sicher, dass alle Einträge korrekt sind, um potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen.
-
Betrugsprävention: Überwachen Sie Ihre Kreditberichte, um Anzeichen von betrügerischer Aktivität oder nicht autorisierten Anfragen zu erkennen. Frühzeitiges Erkennen und Melden von betrügerischen Aktivitäten kann Ihre Kreditwürdigkeit schützen.
Kreditwürdigkeit schnell wieder verbessern
Schnell geht es leider nicht. Ist die Kreditwürdigkeit einmal beschädigt, kann diese nicht einfach über Nacht verbessert werden. Die gezielte Umsetzung der praktischen Tipps kann im Laufe der Zeit dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder zu stärken und Ihnen eine solide finanzielle Grundlage zu bieten. Denken Sie daran, dass Geduld und Ausdauer erforderlich sind, um nachhaltige Verbesserungen zu erzielen.
Fachkundige Beratung
Bei komplexeren Kreditproblemen kann die Beratung eines professionellen Kreditberaters sinnvoll sein. Diese Experten können individuelle Strategien entwickeln, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Die langfristigen Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit
Günstigere Zinssätze und bessere Kreditkonditionen
Mit einer hohen Kreditwürdigkeit erhalten Sie oft günstigere Zinssätze für Kredite und bessere Bedingungen.
Erweiterte finanzielle Möglichkeiten und Flexibilität
Eine gute Kreditwürdigkeit eröffnet Ihnen vielfältige Möglichkeiten für Kredite und Finanzierungen. Es ist immer besser bei vielen Banken eine Finanzierung zu erhalten, als nur bei einer und dort alle Konditionen und Gebühren „schlucken“ zu müssen.
Wer als Kreditnehmer mit einer guten Kreditwürdigkeit für Banken interessant ist, kann die Kredit-Konditionen auch verhandeln.
Kredite für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit
Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit haben es schwer einen Kredit zu erhalten.
Wenig Chancen:
Für höhere Kreditsummen oder gar die Finanzierung einer Immobilie gibt es meist keine Möglichkeit.
Chancen
Bei kleineren Kreditsummen gibt es allerdings Anbieter, die auch Kredite auch bei schlechter Kreditwürdigkeit gewähren. Die Angeführen Anbieter vergeben auch unter Umständen in diesem Fall einen Kredit.
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein auf eine schnelle und einfache Kreditvergabe spezilaisierter Minikredit-Anbieter.
Vorteile Bon-Kredit:
- Aktionskredite mit Sofort-Zusage und schneller Auszahlung
- Anfrage 100% garantiert ohne Vorkosten
- Kredite trotz Ablehnung möglich
- Kreditanfrage ohne Schufa
-> Mehr über Bon-Kredit erfahren
Quelle: https://www.bon-kredit.de/
mywage
mywage vergibt Gehaltsvorschüsse in Deutschland in Höhe von 50-1.000 Euro. Beim nächsten Zahltag wir der Vorschuss samt Gebühren per Lastschriftverfahren wieder vom Konto abgebucht.
Vorteile mywage:
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Keine Zinsen
- Auszahlung in 3-5 Werktagen
Quelle: https://track.adtraction.com/t/t?a=1753037094&as=1739301636&t=2&tk=1
Ferratum
Ferratum ist ein Minikredit-Anbieter, welcher Kredite in Höhe von bis zu 3.000 € vergibt. Die Laufzeit kann zwischen 1 und 6 Monaten betragen.
Vorteile Ferratum:
- Kreditentscheidung in ca. 60 Sekunden
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Engpässe können schnell überbrückt werden
-> Mehr über Ferratum erfahren
Quelle: https://www.ferratum.de/
Auxmoney
Auxmoney ist eine Peer-to-Peer Plattform in Deutschland und vergibt Kredite zwischen 1.000 – 50.000 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 – 84 Monaten.
Vorteile von Auxmoney
- Die Auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen
- Kredite werden auch trotz Schufa-Eintrag und nicht optimaler Bonität vergeben
-> Mehr über Auxmoney erfahren
Quelle: https://www.auxmoney.com/
Cashper
Cashper bietet Minikredite zwischen 100 € und 1.500 € an. Die Laufzeit der Kredite kann entweder 30 Tagen oder 60 Tagen betragen.
Vorteile Cashper:
- Schufaneutrale Anfrage
- Kostenlose Kreditberatung
- Günstige Kleinkreditangebote
- 24/7 Kreditabwicklung
Quelle: https://www.cashper.de/
Vexcash
Vexcash vermittelt Minikredite mit einem Kreditrahmen von bis zu 3.000 €. Die Laufzeit kann dabei zwsichen 62 und 180 Tagen gewählt werden.
Vorteile Vexcash:
- Vollständige Onlineabwicklung
- Ausweisung per Videoident
- Schnellere Abwicklung mit "Smart Option"
Quelle: https://www.vexcash.de/
Unterschied Kreditwürdigkeit und Bonität
„Kreditwürdigkeit“ und „Bonität“ sind Begriffe, die oft synonym verwendet werden, aber es gibt subtile Unterschiede zwischen ihnen, abhängig von der geografischen Region und dem Kontext. Im Allgemeinen beziehen sich beide Begriffe auf die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, Kredite zurückzuzahlen, und sie werden von Kreditgebern verwendet, um das Risiko einer Kreditvergabe zu bewerten. Hier sind jedoch einige Unterschiede und Gemeinsamkeiten:
Kreditwürdigkeit
- Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, ihre finanziellen Verpflichtungen, einschließlich Kredite und Schulden, zurückzuzahlen.
- In einigen Ländern, wie beispielsweise den USA, wird der Begriff „Kreditwürdigkeit“ häufig verwendet.
- Kreditwürdigkeit kann in Form einer Kredit-Score oder eines Kreditberichts ausgedrückt werden, der Informationen über die Kreditgeschichte, Zahlungsverhalten und bestehende Schulden enthält.
Bonität
- „Bonität“ ist ein Begriff, der oft in europäischen Ländern verwendet wird, insbesondere im deutschsprachigen Raum.
- Bonität bezieht sich ebenfalls auf die Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, und wird von Kreditgebern zur Risikobewertung verwendet.
- Wie bei der Kreditwürdigkeit kann die Bonität durch einen Bonitätsindex oder einen Bonitätsbericht dargestellt werden.
In vielen Fällen werden die Begriffe Kreditwürdigkeit und Bonität austauschbar verwendet, da sie letztendlich auf dieselbe grundlegende Idee hinweisen: die finanzielle Vertrauenswürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens.
Unabhängig davon, ob Sie den Begriff „Kreditwürdigkeit“ oder „Bonität“ verwenden, ist das Ziel, eine positive finanzielle Geschichte aufzubauen und verantwortungsvoll mit Krediten und Schulden umzugehen, um Ihre Chancen auf günstige Kreditkonditionen und Finanzierungen zu erhöhen.
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Über den Autor
Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Umschuldungen.
